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[理财咨询] 我该如何理财

银行存款90万,有车有房,夫妻月收入6000元,吃穿水电家里供应,夫妻月开支2000元左右,民间标会每月负担快两万,保险女方健康险4000多.无其他投资.有一个快出世的宝宝,请问如何家庭理财?
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民间标会每月负担快两万?这个是什么

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信息不够全啊
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没有年龄,另外民间标会每月负担快两万?这个是什么?
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理财目标和规划
1.应急准备
为了保障家庭能应付短期风险,需要准备一笔应急资金。这笔应急资金的金额一般为3-6个月的月生活开支。您的月支出,按每月支出2000元计算,需要准备约6000-12000元的应急准备。考虑到您的宝宝即将出生,宝贝出生后的费用至少需要1000-1500元,所以实际上您每月支出将变成3000-3500元。建议以2万作为应急准备。
2.家庭长期保障
除为短期风险作好准备外,还需要为长期内的风险做好准备。这可以通过保险规划来实现。如果您和配偶买了社保,社保可以提供基本的保障。如果您为了防止未来因意外导致的家庭收入中断,从而使家庭陷入财务困境的情况,还可以通过购买寿险+重大疾病险+意外险的方式来加强保障。只有做好了长期保障,家庭的风险承受能力增强后,才能考虑将剩余的钱拿来投资。
3.养老准备
工作稳定应该是有社保的(如果没有,保障额度还要加大)。虽然大家都有社保,但社保只能满足基本的生活开支。如果您想在退休后过的生活质量不会太差,就需要另外作好养老准备。由于您没有提供年龄信息,我们假设按您30岁来计算。如果未来您希望在55岁退休,退休后您和您配偶能在基本生活开支以外还有每月3000元的开销,那么按平均寿命年龄85岁来计算,在您退休后的30年中你们一共需要108万元(3000元*12月*30年,假设通*涨和投资收益率相同,此时不能进行高风险投资了)。为了筹集这108万,您可以从现在开始采用定投基金的方式,每月投资约1135元,在55岁您的帐户资金积累将可满足您的需求。如果是60岁退休,那么退休后25年中需要筹集90万。从30岁起只需要每月投入600元,30年后就拥有90万退休金。
4.子女教育准备
孩子即将出生,如果您希望从您孩子出生开始就为他筹集60万读大学的费用,可以采用基金定投的方式进行,每个月投资1250元,按基金的年均收益率8%计算,18年后您的帐户中将有60万的资金供您的子女留学所用。

实施策略

1.应急准备金
您的活期存款有90万元,从中可拿出2万元作为应急准备。这2万中可采用活期或7天通知存款的形式保留。其他的资金88万以活期存款方式保留收益太低,影响家庭财富的积累,考虑做其他投资,见后文。
2.长期保障
保险产品可参照保险理财顾问的建议。保险保额一般为年收入的5-10倍(即保障5-10年有收入)。按照您夫妻的年收入为72000元(6000*12),按5年收入保障计算保额需36万(72000*5=360000)。家庭保额可设置为30万左右。越早购买商业保险,所交纳的保险费越低。您还没有结婚,所以这里也提示您在成家后购买保险要注意的问题是:保险购买的顺序是最先为家庭经济支柱购买,最后才为孩子购买。如果夫妻双方经济收入差不多,那么双方都应该做好保障。
3.养老准备
可拿工资卡去银行柜台开设基金帐户,然后在柜台说明需要办理定投,可选择指数基金嘉实300(代码160706)购买,每月投资600-1135元。从长期来看,指数基金比75%的基金收益要高,另外指数基金的手续费用低,长期投资可节约大笔手续费。
4.子女教育准备
可拿工资卡去银行柜台开设基金帐户,然后在柜台说明需要办理定投,可选择指数基金嘉实300(代码160706)购买,每月投资1250元。
5.其他资金
90万银行存款留出2万作为应急准备后还有88万。这部分资金可通过基金投资组合的方式进行。配置比例需要根据您的风险承受能力进行分配。如果你是保守型的,可以80%配置在债券基金上,可选长盛中信全债基金或华夏债券基金,另外20%配置在股票基金上,可选兴业社会责任或华安宏利;如果您是激进型的,可以20%配置在债券基金上,80%配置在股票基金上。如果你介于激进和保守之间,则可以选取40%:60%的配比。
其中股票基金获得的收益可用于满足您的一些浮动支出,比如旅游。
债券基金获得的收益满足每年的固定支出。
6.其他选择
如果您的现金增加到100万,这时您可以选择一些信托产品进行投资,投资年收益率预计为7%左右,风险比基金要小。但门槛至少100万。
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回复 6# L123


男女双方都是85年的,民间标会是每个月标总共标2万,但每个月交的实际金额按当月实际标的金额交费,一般一个月交18000左右,总共在20-30会,大概在两三年之间可以把钱全部标出.类似于基金定投,只是没有法律保障,但利率在10%以上.

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回复 7# L123

我们已经结婚,但没买医保社保,孩子出生的大部分开销由双方父母承担.

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长见识了,居然有民间标会

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