一.家庭组成―――
先生,30周岁,广州市户口,工作稳定,没有任何失业的风险,身体健康,公费医疗,年收入12万,收入增长预期不高。
太太,28周岁,广州市户口,外企工作,还算稳定,身体健康,公司买了4险加商业险,医疗费自己基本不用负担,年收入14万,收入增长预期高,每年一般有8%-10%的增长。
孩子,1岁半,身体健康,享有公费医疗
双方父母,均有稳定收入及住所,享受医保,无需儿女负担。
二.家庭财产状况―――
1. 目前拥有的财产
广州市内住房1套,90方,06年新房,市值150W,无贷款
车一辆,价值11-12W,购入不到一年,无贷款
存款10W,全部为活期
股票2W
太太购买了40W重疾人寿险,及50W商业养老险
先生买了20W人寿+养老险
2. 以后可以属于我们的财产
由于我们都是独生子女,日后双方父母的3套房子都属于我们(一套价值150W别墅,这套别墅我们退休后可以居住养老,另两套住房价值60W)
三.支出情况―――年支出约10W元
1. 每月固定支出6200元,一年共74400元
生活费2000元(买菜)
超市费用300元(生活用品如纸巾,洗衣服,洗头水,零食)
水电煤网络物业管理电话费700元
养车费用1000元(包括停车,油,保养,过路费等等)
孩子费用600元(奶粉300元,尿片150,玩具衣物其他150) (孩子以后上公立幼儿园,到时月花费1000以内)
外出就餐娱乐费用500元(每月2次)
衣物护肤品600元
乱七八糟500元(主要是淘宝购物)
2. 年支出29000元
旅游8000元(1次省外,平时自驾)
孝敬父母8000元
车子费用5000元(年票,保险,税)
人情费用3000元
无法预计费用5000元
四.近期内消费计划
1. 自我充电
先生,太太均于年内读在职研究生,每年学费共计4W元,单位可以负责一半,即自己负担每年2W学费,共需负担3年
2. 固定车位投资
小区车位日趋紧张,计划年内贷款购入一个,用于放租。目前自己租用的车位只要不退,一直可以使用。
车位15W一个,首付8万,贷款7万,计划2年还请,车位出租预计600元一月。
五.理财目标
1. 五年内购买一套40W以内住房给父母,
2. 15年内实现财务自由,太太可以不工作
有专家能给些建议吗,谢谢了 |