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[理财咨询] 请教理财计划。谢谢

基本情况:家在四川一小县城。父亲 45岁,在外打工,月收入1800,有社保+城镇居民基本医疗保险;母亲 44岁,在外打工,月收入3000,有社保+100%医保;奶奶 72岁,退休,月退休金1000+90%医保。自己在成都上大学。每年总支出3.5w左右,总收入:8W左右。
PS.家里无负债,有一处100平住房自住,市值13W左右,一门面出租,市值30W,现出租年租金6000。定期储蓄 15W,分红保险4.5W,基金1W,黄金1W,外借2W
求一中期的理财计划(母亲50岁退休,计划2年后父母返乡,收入会减少)
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你还在读书呀,是为家里理财吗?这么早就有理财意识了,不错,支持下

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1.应急准备
你的家庭按总支出3.5W计算,月支出3000左右,所以需要准备9000-18000元的应急准备。

2.长期保障
你的父母都有社保和医保,奶奶也有退休金和医保。他们的基本保障已经有了。另外,你们买了分红保险(不知道保障的是谁),也起到一定的保障作用。

3.奶奶的赡养
奶奶的赡养费用通过退休金相信已经足够。

4.父母的退休后生活
按你们目前的生活支出3000,并考虑通.货.膨.胀3%,母亲退休后的生活支出约为3500元左右。如果你读完大学经济独立后,这笔费用可能减少。以他们2人除社保基本生活费外额外还需1000来计算退休后的费用。按3%通.货.膨.胀计算,在50岁退休时应有26万左右的养老费用。这笔费用可由定期储蓄15W+基金1W+近2年的节余9万(每年有4.5W节余)+外借2W可满足。

5.其他资金的安排
你可将门面出租每月获得的500元租金以定投基金的方式投资,这样门面出租获得的资金又可再投资,其收益将更高。
黄金1W继续保留。
外借的钱尽快收回。
定期储蓄的15W如果觉得收益太低,可考虑购买国债或其他固定收益债券,以5年期为最佳,即刚好到母亲快退休时到期。
你父母返乡后收入将发生变化,届时的每月节余也可定投基金。
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