[理财咨询] 家庭月收入3000元如何理财？

我和老婆在一乡镇中学做老师，现年我28岁，老婆27岁，两人的月收入加起来3000元。没有其他收入。单位提供养老保险、医疗保险、失业保险，住房公积金。双方父母15年内都不需要提供支持。目前欠债20000元，银行的10000元到今年9月到期要还款；在手股票资金11000元，每个月定投200元华夏成长基金已有1年1个月。目前打算要个宝宝。请问，我们目前的状况，如何理财才好。又如何买得起房子？（现在房价在市区均价3200元／㎡）
单位提供两房一厅的住所。父母俩已准备退休，退休后月收入4000元。两老的身体健朗。到市区买房就是想让父母去住，让他们享受下老年生活。

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Fisherfoho发表于 2010-5-11 22:45 | 只看该作者

本帖最后由 Fisherfoho 于 2010-5-11 22:50 编辑

1.增加收入
  你们需要做兼职提高月收入
2.应急保障
留下三到六个月的月支出作为应急保障，以活期存款为主
3.长期保障
  单位的福利较好，养老保险和医疗保险等都比较齐全
4.子女生育及教育保障
  留5000左右的生育资金保障。另外，需要定投300---500左右的孩子教育养育基金，根据孩子未来费用进行计算，以保障孩子的教育和养育，定投可以选择指数基金，比如嘉实300
5. 买房
  鉴于目前有些负债，存款不多，如果买房会增加负担，即使首付能够通过借钱或者父母赞助，但是每个月的还贷会增加你们的经济负担。除非能实现稳定的兼职收入超过此项支出。如果买房主要是给父母住，那么父母在做好养老、医疗等保障之后，可以考虑争取适当支持，但主要还是要靠您以及丈夫的努力去实现，以留给父母资金更好的享受生活。
  综上所述，增加收入是贵家庭亟需实现的，可以通过兼职实现。要宝宝的话要计划好生育资金和养育教育基金，通过定投实现。买房建议慎重。

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L123发表于 2010-5-11 23:23 | 只看该作者

买房的话，按3200元一平计算，假设要购买50平的房子，需要160000元。按30%付首付，需要筹集首付款48000元。并贷款112000元。

按你们的月收入3000，月支出1000（这个部分你没有提供，我假设是这样）计算每月节余2000。再扣除定投的200，每月剩下的资金是1800元。存款1万先还款，另外到9月你可节余资金1800*5=9000元，其中应急资金3000元留出来。如果不着急还另外1万的话，其余的6000元以及未来每个月的节余资金都可以定投基金。
如果每个月定投1800的话，假设基金这两年的年均收益为8%，那么要25个月才能筹集到首付款（如果考虑要还的借款另外10000的话，则需要30个月左右）。
贷款112000，按8%的贷款利率计算，贷款30年，每月需还款822元，这个还款额你们可以承担起。

所以目前主要是筹集首付款。

如果期间要生小宝宝，则上述买房计划要推迟，因为小宝宝的开支比较大。

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