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[理财咨询] 大城市中低收入者如何达到购房目标

今年40岁,先生41岁,两夫妻做点小生意,每年有20000元净收入(现有存款50000元,没其他资产,有社保和医保)。儿子读初中,女儿上幼儿园。理财目标是未来10年可以购房和有一定的储备教育金。请问有何好的建议
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可以将10%的资金(即5000元)作为活期存款,用于保证一般的流动性,将剩余的存款投向比银行存款利率高的品种,并作为以后购房首付款的一部分。由于这笔资金的目的是购房和储备教育金,其安全性要求比较高,在投资标的品种选择时,要注意对收益和风险的合理控制。

建议黄女士夫妇把剩下的4.5万元放在债券型基金和偏股型基金中,根据自己的风险承受能力做一个配置。“可以尝试配置其中债券型基金配置比例为2.5万元,偏股型基金2万元,假设债券型基金年均收入为8%,偏股型基金的年均收入为12%,10年后,这笔资金将变为将近12万元。”

此外,黄女士夫妇每年有20000元的净收入,除了购买保险的1000元之外,还有19000元。建议将19000元分为8000元、8000元和3000元3部分,前两部分用于基金定投,后一部分用于股票的中长线投资。其中每年8000元定投,用作子女的教育基金,假设年收益率为12%,10年后为11.82万元;第二部分的8000元定投,10年后同样为11.82万元;第三部分的3000元资金,可用于股票长线投资。假设股票的平均年收益率为15%,10年后投资股票的资金约为5万元。

按相应假设的收益率情况下,最终的储备教育金为11.82万元,购房资金为28.82万元,基本可以实现理财计划。

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