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你每月消费花多少钱？

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1.现在的贷款利率不高，不着急还贷。等利率提高再考虑提前还贷。
2.还贷款当然是还的本金，本金还了后利息会减少。
3.你当时应该采用等本还款，即递减还款，可以节省不少利息。

按一下方式做好规划：
1.应急准备
如果每个月消费和房贷还款加一起是4000的话，那么你就需要准备12000-24000的资金作为应急准备。

2.长期保障
在有了基本的社保和医疗保险后，如果希望释放其他财务资源，还可以通过购买商业保险的方式来做好长期保障。保险购买顺序是先为经济支柱买，最后才考虑为小孩买。保额一般为年收入的5-10倍，即保障5-10年。所交保费最好控制在家庭收入的15%以内。

3.生育子女
准备10000左右的生育费用。

4.养老
可通过基金定投为未来退休后的养老生活水平不降低做准备。你现在30，有30年的时间做这个准备。如果希望退休后每月有3000元用，那么从60到85岁需要3000*12*25=150万。为筹集这笔费用，可从现在开始每月定投1000元，30年后即60岁可有150万资金作为养老用。

实施策略：
1.拿24000存款作为应急资金，一半以活期存款方式存银行，一半可购买货币基金或7天通知存款。另准备1万作为生育费用。其他存款可考虑购买保险。
2.从每月节余资金中拿1000定投到指数基金（如嘉实300，广发500等）中作为养老准备。
3.房贷不着急还，如果每月节余在满足上述要求后还有剩余，则也可以定投指数基金。只要能获取比银行利率6%高的收益率，你就算把财理好了。如果贷款利率提高到7%-8%以上，则考虑提前还贷。

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1.提前还款是可以节省利息,实际上节省的就是6万本金在未来要付出的利息。
2.每个保险公司的产品不同，一般来说他们会做一个保险组合推荐给你。我帮你找个保险顾问做个方案给你。我站的保险顾问会在我的框架下设计方案，这样不会让你买到一些不需要的保险。

3.生育费用有几个地方需要开销：怀孕过程中的体检等费用、孩子出生时的住院费用、孩子刚出生头几个月的奶粉以及婴儿用品费用。如果是买进口奶粉和一些婴儿用品，一个月至少需要1000元左右，比大人的费用高。