[理财咨询] 向专家请教理财计划

本帖最后由午夜百合于 2010-6-2 09:11 编辑

学习别人发贴的经验，对自己的贴子进行修改：
我们是北方小县城的工薪家庭，具体情况如下：
1、家庭情况：我们一家三口，老公和我一年人，都是32岁，老公是企业职工，孩子6岁。双方父母目前都有经济来源，不需要我们负担。
2、收入情况：老公月工资2500元左右（不包括年终资金等不确定收入，预计2-3万），我月工资1600元。
3、保险情况：老公属于特殊工种，单位给买了好几种保险，具体险种不太清楚，我和孩子都未买任何保险。
4、支出情况：每月的生活费支出没有具体计算过，大约在2000元左右，其他可有可无的支出不太确定。
5、资产情况：我们已经有属于自己的一套住房，一辆小面包车，银行定期存款10多万元，无贷款压力。在此之前，没有购买任何基金、股票等。

因为不懂如何理财，所以也没有什么具体的理财目标，请专家帮忙，为我们做一份理财规划，非常感谢！

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招宝版主

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2^#

Fisherfoho发表于 2010-6-1 13:46 | 只看该作者

白天理财师们都比较忙，晚上来看吧

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招宝经理助理

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3^#

午夜百合发表于 2010-6-1 15:19 | 只看该作者

谢谢 Fisherfoho，我会耐心等的，不急，呵呵！

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招宝舵主

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Medal No.1

4^#

L123发表于 2010-6-1 20:02 | 只看该作者

本帖最后由 L123 于 2010-6-1 20:30 编辑

1.应急准备
按照你们的月生活费用2000计算，你们需要准备6000-12000的应急准备金。

2.长期保障
你老公是家庭经济支柱，如果单位的保险已经有足够的保障的话，可以不再考虑。但你这边的保障还未做足。
由于你的收入与你老公差得并不多，所以你这边也需要做好一定的保障。按你的月收入1600元，即年收入19200元计算，你的保额可设置为10万(保障5年收入）或20万（保障10年收入）。因为你是公务员，保障较好，所以可按10万保额购买商业保险，保费约花费4000元/年。具体保险产品组合可咨询我站保险顾问。孩子的保险如果有参加医保，再花几百元保个意外就可以了。孩子的保险不需要太多。

3.子女教育
你的孩子6岁，不知是否为他做好了教育准备。如果没有可以按这个思路去做。通过基金定投的方式为他准备18岁时的高等教育费用。假设要准备20万，则从现在开始每月可定投830元左右，按年均8%的收益率计算的话即可在18岁时用20万教育资金。

4.养老
二位的基本养老都是有保障的，但如果希望退休后能过上较高质量的生活，则需要积极筹划。也可通过基金定投的方式准备。按二位目前的生活水平2000计算，按3%的通.涨率，28年后即你老公60岁退休时生活费用将涨到一个月4575元。从60-85岁这25年中，假设存款收益率和通.涨率相同，则共需准备4575*12*25=137.25万。从现在开始可每月定投1100元来筹备这笔养老费用。

5.综合
你的家庭月收入共是4100元，扣除月生活支出2000和子女教育定投830和养老定投1100，每月还可节余170元。这笔钱可用来缴纳保险费用。

银行的定存10万扣除12000的应急准备，还有88000元的存款。这笔存款中提取出第一年的保费4000，还剩余84000元。将剩余的84000元存款做个投资组合，需根据你的风险偏好进行选择。风险测试在这个页面最下面http://www.zhaobaolicai.com/ss/cfp/diagnosis.htm

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