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[理财咨询] 求理财专家给意见

我和男朋友今年都是26岁,刚刚买完房,贷了15万,我们每月收入大概4000左右吧,因为我刚刚辞职,正在找工作,现在存款5万多(借出1万),我们一直想理理财,规划一下,投投资什么的,可因为什么都不了解,所以一头雾水,求专家给点意见
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嗯,你们挺多需要注意的,比如房贷每月还多少,月其他消费支出为多少,未来什么时候要孩子,孩子的教育如何准备,尤其是你们自己的长期保障、养老规划等,也要尽早规划。你完善下你们的资料吧。晚上或者这几天会有理财帮你分析规划。
资料完善:
1.资产负债情况
2.收入支出情况
3.家庭要实现的理财目标等

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多谢多谢。(买房时花了35万,贷了15万,每月还1126,因为我刚刚辞职,所以正常来说,月收入是4000-5000,日常开销不多,1000左右,孩子肯定是要经济更有基础才能要,所以暂时没提上日程,今年房子还要装修。把钱存在银行,只能生出利息,所以我想利用现有的钱来做一做小额的投资什么的,但是不知道该怎么开始

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1.1.应急准备
按照你们的月生活费用1000和房贷还款1126计算,你们需要准备6600-13200的应急准备金。这笔钱用活期存款或货币基金方式准备。

2.长期保障
你和你男朋友还未做好长期保障,所以无法更大限度地利用现有的财务资源。加上你们有房屋贷款,所以当你辞职后会发现压力变大。建议考虑购买重大疾病险和意外险做好长期保障。具体产品搭配可咨询站内保险顾问。


3.养老
如果希望未来退休后能过上高质量的生活,则需要提前准备养老,早一年和晚一年的效果相差很大。按你们目前的生活水平1000元以及通.涨3%来计算,你到55岁退休时的生活费用将涨到2357元。从55-85岁30年需要的退休生活费用至少需要85万左右。为筹备这笔养老费用,现在可每月定投基金620元,按年均8%的收益计算,到55岁可有85万左右现金。需要指出的是,这个是按目前你们的生活水平来测算的,相信你们退休时不会满足于目前的生活水平。


4.综合
月均收入4500,扣除月支出1000和养老定投620以及还贷1126,还剩余1750元。这部分资金也再拿出一半用来定投,一方面可为未来的子女教育做投资,另一方面可以增加养老储备。剩余的另一半可购买商业保险,增加长期保障。

存款5万中提取12000作为应急准备,还剩余38000。如果这笔钱要用于今年的装修,则不要进行投资了。如果3年内不需要用,可做个投资组合,将部分资金投资股票基金,部分资金投资债券基金。这个需要根据你的风险承受能力进行组合。
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谢谢,我还得需要好好学习一下啊

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那如果是要基金定投的话,您对我有什么样的好建议呢?我是一窍不通的

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你可以定投指数基金,比如嘉实300,广发500等。

拿你的工资卡到银行开通基金帐户,每月定期扣款到一只基金中就可以了。

如果你熟悉网银,通过网银也可开通基金帐户,手续费便宜不少。
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那我现在是不是应该查查资料什么的,详细了解一下啊?我现在还是一头雾水,因为不懂啊.不知道该从什么地方开始,麻烦您再给点建议

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知识学堂学习一下基本知识

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