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[理财咨询] 新手请求理财方案

本帖最后由 baman1984 于 2010-6-9 15:41 编辑

本人26岁,国企工作3年,年收入6万左右(每月到手大约2500,年底一次发3万-4万),刚刚结婚,无小孩,妻子月收入1200,在市级城市有房产一套,目前家中无需添置大件东西,无贷款,有存款4万,借外债7.6万(买房借的,无利息),我和妻子两人都有医保。主要开支:平均每月生活开支1000左右,主要是买衣服,吃饭,物业、水电费、人情等。请问我该如何理财,目前存款还是活期,近期不会用。
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1.应急准备
按你的月开支1000计算,需准备3000-6000的应急准备金。

2.长期保障
你在企业工作,虽然有社保和医保,但也只能说有基本保障,而且国企改革的风险较高,不同于公务员。所以建议加强您的长期保障。

可通过购买商业保险实现。做好长期保障后再进行投资才是合理的。

3.子女教育
你目前还没有子女,如果暂时不考虑生育,则可暂时不考虑这个规划。

4.养老准备
如果希望退休后过上较舒适的日子,则需要提前准备。按你们目前的开支1000计算,按年通.货.膨.胀.3%计算到60岁时每月需要2732元,从60-85岁需要81万。这笔钱可通过每月定投385元来筹集,按年均收益8%计算的话,60岁可拥有81万现金。

5.月节余资金
你的家庭月节余资金为:2500+1200-1000-385=2315元。 这笔钱一方面可用于购买保险加强长期保障,另一方面也可定投用于未来养老和子女教育。因为刚才计算的385元只是按你目前生活水平计算的,未来你的生活水平还会提高。

6.存款
存款中留出6000作为应急,其余3.6万如果不用于还债的话,则可做个基金投资组合,可将60%投资在股票基金上,比如华夏红利、兴业趋势、华安宏利、兴业社会责任等;40%投资在债券基金中,比如华夏债券基金等。
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