L123

今天去做花旗论坛的比赛评委了，现在才来回答，实在不好意思

1.应急准备
你目前的月消费550+50+1100=1700，可准备5100-10200的应急准备金。

2.长期保障
你们都有基本的保险，基本保障是够了。但因为你需要负担妹妹的学费，所以你的经济压力比较大。在遇到风险的时候承受风险能力较低。
建议增加一部分商业保险。开始不需要太高，保额覆盖你妹妹读书的费用即可。如果考虑到明年结婚和两年后生孩子，目前可将保额暂定为10万左右。购买重大疾病险和意外险。你的年龄应该才22岁左右，这时候买商业保险费用较低。在做好长期保障后再买房和投资才比较合理。

3.结婚费用
你的存款20000中可留出10000作为应急准备金，另10000作为结婚费用。

4.盖房费用
你们的月节余大约为：8200-1700=6500元，一年约可积累78000元，扣除负担妹妹的学费12000，可剩余66000，不知道这笔费用是否够盖房？如果可以1年后即可盖房。

5.生孩子
盖房后可着手生孩子的事宜，用两个月的节余作为孩子生育所需费用。孩子出生后每个月的开支约为1500，这样你的月节余将变成8200-1700-1500=5000元。

6.买房
假设你要生孩子后的第5年买100万的房子，你需要筹集首付3成，30万。为筹集这笔首付，你可以把节余5000投入到定投基金中，按8%的预期收益率在孩子出生后第5年可完成首付积累。再贷款70万，贷款30年，如果当时利率是8%，则需要每月还款5136.3元，相信5年后你们的收入也提高了，每月节余也提高了，这笔贷款是有还款能力的。

7.养老
本来这个规划应排在第三位的，但考虑到你们目前的情况，先将这个目标放晚一点。养老规划是越早做越好。越早做需要的投入越少。但早期大家的能力有限。如果你需要测算，请告诉我你的年龄，我需要测算退休后的生活费用等。

L123

大多数不敢投资以及不能坚持投资的人就是因为未来保障没有做好，担心要用钱的时候没有钱用或投资亏损。

要做投资首先要做好亏损的准备。投资有风险，但风险从长期来看是可控的。不过没做好准备就去投资，风险就更大了。