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happylin
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happylin
发表于 2010-6-11 18:58
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首先,理财是一个动态过程,越早树立理财的意识,越有希望通向财务自由的梦想。
1.收入支出情况。你家庭月收入9500元左右(6800+30000/12);月支出,油费600元,其他不详,现只能假设为3000元左右。
2.资产负债情况。有车,其他不详
由于你资料不详,所以只能给你做个初略的规划。理财主要包括现金规划、保障规划、投资规划、生育教育规划、养老规划等的一个综合有机体,
1.现金保障
你家庭需要保留一定的现金流动性,以保证需要时不至于无所适从。一般为3---6个月的月支出,前面假设你家庭月支出为3600元左右,则需要保留10800--21600元左右的资金作为现金保障,以活期或者现金等流动性最好的方式持有。
2.长期保障
1)养老规划。你们单位有三险一金,有了基本的保障,但那只是基本的温饱,如果想万晚年生活更丰富和富足,建议尽早做好养老规划。养老规划可通过定投基金实现,每月从工资卡中自动投入指数基金1000元左右,假如你和老公都60岁退休,则到60岁时,你们将拥有养老基金68W左右,如果定投2000元一个月,则140W左右,这笔钱用于退休后提升你和爱人的生活质量。你家庭的收入增加后,可增加定投额。具体定投什么基金可咨询基金专家,或者到本站的基金理财版块询问。
2)保险保障。你刚才提到无须入保险,那这一块就先不给出了,理财规划当中,保险保障是很重要的一个步骤,是一个家庭的防火墙,做好保障才能更好的做其他的投资和资产配置。
3.生育养育资金
由于明年想要小孩,建议预留10000--20000元左右的生育资金。另外,小孩子出生后,每个月的支出将增加1000--1500元左右。定投1000元左右作为孩子未来的教育基金,18岁的时候大概为50W左右,这可以根据您对孩子的期望进行调整定投额度。
根据以上的分析,未来支出将增加为3000(估计目前支出)+600(油费)+1500(小孩子出生后增加的费用)+1000(小孩教育基金)+2000(养老基金)=8100元左右。
做好现金规划、养老规划、小孩生育教育规划等之后,你家庭的月结余还有9500-8100=1400左右。这笔钱可以用来考虑保险规划或者其他资产配置,比如股票型基金。
存款的8W可留10000活期存款作为现金保障,定存20000左右作为一年后孩子生育资金用于生育期间备用,剩下的5W可根据自身风险偏好进行资产配置,进行投资规划,赚取投资收益。
理财规划需要根据情况定期检查和调整,尤其是涨工资幅度较大或者外界经济情况变化巨大等情况下,请长期关注自己家庭的理财。
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