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[理财咨询] 新婚家族,我该如何理财?

目前状况: 夫妻二人,暂无小孩
月收入:  老婆:   2000/月(税前)
          我:     4000/月(税前),但目前是   1700/月(到手工资,因为每月公司扣除2K作为偿还结婚所欠债务,至本年11月份结束)
          年终奖: 大约5K
支出:    1000/月(日常开支)+600/月(房租+水电)+500/月(意外消费)+4000/年(夫妻二人每年购置新衣服的费用)

理财目标:
         1:1W(给家里建房子的费用)+2W(丈母娘买保险的费用, 可能明年得支付)
         2:准备后年要一个小孩
         3:在未来七年内在南昌或九江买房,面积120左右

另:由于本人对于理财、保险、基金等知识知之甚少,所有涉及,还请明示!

目前存款:1W的二年定期(从今年4月开始存的)+3K(卡上余额)+5K(被哥借的,可能一时半会难以偿还)

风险偏好:稳定型,

风险承受能力:很弱

请专家给出理财计划!!!
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1.应急准备
按你的月必需日常支出1000+600+500=2100来计算,准备3-6个月的月支出即6300-12600元作为应急准备。由于你有1万存了定期,定期在急需的时候也是可以取出来用,就先用这笔钱作为应急,另外3千的存款也作为应急准备。

2.长期保障
做好长期保障才能将其他资源释放出来进行投资,否则由于有后顾之忧,存款不能随便动用。
根据你和你老婆的收入情况,你是家庭的经济支柱,首先也做好你的保障。其次是你老婆的。
你的年收入53000,如果保障需求是遇到风险后的5年收入,则保额是53000*5=265000。你可以将保额设置为25万。
你老婆的年收入24000,同样保障5年的话保额是12万。


3.养老
如果希望退休后能过上较好的生活,建议从现在开始准备未来养老的费用。按你们目前的生活费用(含衣服约2350元每月)计算,如果通.涨.每年是
3%,那么30年后你们要过上和现在一样的生活,需要每月5700元左右。如果从退休后到85岁,需要生活费用至少是5700*12*25=171万。这一生活费用只能保障你们目前的这种生活水平。为筹集这笔费用,需要从现在起每月定投指数基金1150元左右。


4.建房费用
你们目前每月的节余约5500(税后)-2000(还债)-2100(月支出)=1400元。在今年11月份前这笔节余非常少,有限的节余可先用于做好长期保障。用从现在开始未来5-6个月的节余去做好自己以及老婆的保障。
11月份以后,你的月节余将增加到3400元,这时要善用每月节余。将1150元定投到指数基金中作为养老,还剩下2250元。筹集建房费用1W需要5个月节余(明年4月底);筹集2W保险费用又需要9个月节余(即后年1月)。如果保险费用明年一定需要,可先筹集保险费用(需要9个月,从今年12月-明年8月),然后在筹集建房费用。

5.子女生育
如果后年要一个小孩,需要准备1万左右的生育金,以及未来养育小孩每月需的费用,大概1000-1500元/月.为筹集1W生育费用,需耗时5个月(从后年2月到后年6月)。

6.未来买房
需要给出买房的目标价才能测算。
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很详细,非常感谢!!!
请问买什么保险好?是否需要分开买?
版主,为什么在给出我的建议中没有涉及到投资计划?

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