[理财咨询] 请教理财师

fyjc1171

我，30岁，1500元/月；老公32岁，5000元/月；我俩都有5险1金；儿子3岁，有社区医保，幼儿园有意外保险，平安万能5000/年；无房贷。双方父母都有退休金及医保。每月花费大约3000左右，定投500/月。我自己想补充一下偏重养老的商业保险，希望能够给点意见！

秦丽

你可以选平安鑫祥组合,是返利型的养老保险.
● 组合优势
    一份投入、两倍返还、三倍保障；
    责任期、 高保障；退休期、高领取；
    在人生的不同阶段解决不同需求。
● 计划卖点
1.成年三倍保障 体现人生责任
2.满期双倍给付 养老规划无忧
3.自主年金转换 资金自由规划
4.周年保单红利 更添额外惊喜
● 案例展示
客户资料：陈先生，35岁，某电脑公司职员。
    需求分析：陈先生感到自己上有老下有小，家庭责任重大，设想自己在事业期间有全面的保障，晚年生活宽裕自由，因此现在就应该对自己的健康养老进行规划。
    保险规划：
    陈先生，35岁，投保"如意果健康养老综合计划"
    计划险种组合：鑫祥5万+鑫祥重疾5万（保险期间：至65岁）
    计划资金投入：年交保费5605元（交20年）总投入112100元
    陈先生利益一览：
    每天不到16元（年交方式），六大利益轻松拥有
    ●重疾保险金：90天等待期后，被保险人初次发生"重大疾病"，可以领取三倍基本保额即15万元保险金，鑫祥重疾合同终止。（3周岁前按比例给付，如因意外伤害发生的重疾无等待期）
    ●身故保障金：身故可以领取三倍累积基本保额（累积基本保额=基本保额＋交清增额基本保额），举例如下，合同终止。(未领重疾金，红利采用交清增额的方式，按中档分红举例）
    60岁 三倍累积基本保额 223311 元
    65岁 三倍累积基本保额 253287 元
    ●满期生存金：被保险人年满65岁时仍生存，满期生存金为两倍基本保额加两倍交清增额基本保额，合计为168858元。（未领重疾保险金，红利采用交清增额的方式，按中档分红举例）
    ●转换年金：65岁满期后生存金168858元（含交清增额），假设选择转换年金领取方式五，保证领取20年，每年可领取约10250.5元，总共领取205010元。（领取金额是不确定的，领取金额按照领取当时我们提供的年金领取标准确定）
    ●分红：公司每年把可分配盈余的70%以上分配给客户，假设60岁前红利采用交清增额方式，61岁红利改为累积生息，按中档分红举例，当年分红如下，可以作为养老的补充。
    61岁 当年分红 3553元 62岁 当年分红 3621元
    63岁 当年分红 3687元 64岁 当年分红 3754元
    保单可贷款：如果急用现金，最高可申请80%的现金价值进行保单贷款。 (现金价值包含红利交清增额的现金价值，按中档分红举例，分红方式选择交清增额)
    60岁现金价值 137783 元 64岁现金价值 162263元
注：上述的红利预测不代表公司实际分红数据，实际分红情况以本公司经营状况为准。因为红利的分配是不确定的，所以交清增额保额也是不确定的，交清增额部分的现金价值也是不确定的。

如果想了解更多的可以加我QQ.

fyjc1171

看不明白。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。

秦丽

如何你偏重养老的产品,可以选择,钟爱一生(养老型)
该产品的特点:1.投保年龄:出生28天-55岁
             2.交费时间:10\15\20年
             3.保险期间:至100周岁
             4.保险责任:约定年份开始领取养老金,每经付三年递增保险金额的0.6%
           例如:30岁男,年存8930元,存20年
       利益:60岁开始月领900元,领取金额每三年递增0.6%,另60岁可一次性领取红利14万,到80岁领取祝贺金10万.
它的特点:1.领至一百岁 退休生活无忧虑2.三年一增长 养老年金节节高 3.活到八十八 额外贺金庆高寿4.保单可分红 经营成果共分享
也可以再附加一些重疾和住院医院的话就更加有全面的保障了

秦丽

不知道你说哪方面不了解.可以问我.

L123

1.应急准备
根据你的月支出3000计算，可准备9000-18000左右的应急资金，以活期存款或货币基金的方式持有。

2.长期保障
你们的家庭年收入约78000左右，按保障意外出现后未来5年的收入，可设置保额40万左右。男方的保险优先购买，因为他是家庭主要经济支柱。可给男方设置保额20-30万之间，女方设置保额10-20万之间。

3.子女教育
按你每月定投500来计算，基金年均收益率假设8%，则15年后你可拥有17万左右的教育资金可供其读大学所用。

4.养老
养老除基本社保外，还可以补充一些商业保险或基金定投作为退休后品质生活的保障。按你们目前的3000元生活费用来计算，通.货.膨.胀年均3%的话则25年后你退休时的生活费用需要每月6282元左右。从你55岁到85岁30年间的生活费用共需要226万左右。
为筹集这笔费用，从现在起需要每月定投2376元。当然，养老的资金有部分可以从社保中出，定投金额可相应减少。

5.其他
你们的家庭月收入是6500元，家庭月支出是3000元，月节余3500。其中500用于子女教育投资，2000用于养老投资，还剩余1000。这1000可用来支付年保险费用，如还有多余资金可用于旅游费用。

亮亮1011

版主辛苦了啦~~