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你们那边房价大概多少呢,每月生活费是指你们两个人一个月所有的开支吧500--1000?也就是一个月能结余4000---4500之间?

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目前,对于大部分80后来讲,买房结婚是件大家认为最难的事情,也是最大的事情,对于一般的工薪阶层而言,“未来十年,白领阶层将面临大范围破产”----财经评论人的评论,也并不是没有可能的事情。然而,我们并不需要恐惧,也不能恐惧(恐惧只会让事情更遭)。你已经有了很好的开端,就是有了理财意识,这将让你更有可能成为时代的强者。

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首先,理财规划需要从总体上把握,开源节流,做好保障的情况下,释放财务资源,最大限度的发挥自身财务资源的效果

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1.资产负债分析
    你们目前基本无资产亦无负债,属于刚毕业的奋斗青年
2.收入支出分析
    月收入5000,支出500--1000,结余4000---4500,说明结余能力较强,能节流。但建议,除了工薪的收入,想办法能获得兼职及其他收入,这样在增加收入的同时,也能为在风险出现时,能够不至于收入太单一而进入窘境,这就是开源。

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3.现金保障
    一般需要保证3--6个月的流动性作为现金保障,以防止在需要的时候捉襟见肘,你们月支出为1000左右,则保证3000---6000之间即可,以现金、活期存款或者货币基金等方式持有。

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4.教育经费
    每年的教育大概需要1W,这个可以通过零存整取实现,没风险,每个月零存830元,一年可以有10000元
5.笔记本电脑消费
    这个也可以通过零存整取,每个月500,一年后有6000多一点

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6.长期保障
    年轻人需要给自己一些保障,以在做好保障的情况下,释放自己的财务资源进行风险较大的投资(收益与风险成正比),另外,保障也是为了自己能够在出现风险时不对家庭其他成员形成巨大冲击,这个你可以慢慢考虑以及咨询保险代理人,在保险理财版块或者这里都可以咨询,一般是以收入的10%进行保障。
7.养老保障
    养老保障也要尽早,一般在做好保障之后,就可以通过定投实现了,比如每个月定投600,三十年后就有88W,如果想退休后条件更好,在收入提高后可增加定投额,指数基金定投一般年化收益率为6--8%。

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9.孩子的生育及教育
    这个也可以通过定投指数基金实现,由于你处于比较年轻的时期,暂时不用考虑,这里不详细规划,给予这个思路,以便以后用到。综合理财的概念就在于综合考虑人生各个目标,需要综合的考虑,促进家庭各个目标的实现

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10.买房
    这个应该是你们最关注的问题了,也是理财师在最开始提到的,对于80后来讲,只要详细规划,是可以实现的。
    你们接下来的一个月的收入可以存起来,作为第3点提到的现金保障,4000--5000是比较足够的。
    之后的每个月结余,可零存整取830+500=1330,分别实现自身的教育费用和笔记本电脑的购买。剩余的自己为4250(4000--4500取平均)-1330=2920元。
    这部分钱,如果暂时不想考虑保障以及养老等方面的考虑,全部用于买房需求,有两种比较方式:
    1).基金定投。每个月定投2920(一年后因为买电脑实现后可增加500至3420,另外工资增加到6000,则可支配资金达到4420),5年后,按照8%的年化收益,可达到29.6W。这笔钱,18W可用于购买房子的首付,6000元的房价可购买到100平米,15年还清,每个月还贷3140,你们可以承担。剩余的11.6W用于结婚及装修使用。这个方式有个特点:收益较可观,但是风险也相应会有。如果市场好,你能够在5年期限之前就达到这个金额并赎回,如果市场不好,建议不赎回,等待市场好的时机赎回,这也要求你对指数基金的运行有一些了解和学习,尤其是对市场的认识。
    2)零存整取加基金定投。这个方式则没有什么风险。从现在开始,每个月零存2920,5年后无风险的获得有19W左右,这部分可以用于首付。下一年开始,另外的结余则通过基金定投实现,4920-2920=1500,5年后,按照平均8%的收益计算,为8.8W左右,可用于结婚和装修,这部分资金也是不确定的,可能由于市场很好而提前就实现了这个数目,也可能因为市场不好而不足这个数,也是对你有要求,就是在要在市场较好的时机赎回资金,因为有风险。

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由于市场不断变化,以及你的收入及情况也在不断变化之中,建议经常的学习和与理财师交流,定期检查和适当调整规划。另外,你的“急求”二字,希望你能不急,较为淡定和稳定的心态,长期学习理财,特别是刚才提到的综合理财概念、基金知识、零存整取、保险保障等方面的知识。另外,“开源节流”当中的节流你们做的不错,“开源”部分可根据实际情况进行考虑和安排,比如兼职及其他你能想到的。

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