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[论坛使用] 小家庭怎样理财?

老公月收入3000,年底奖金大约3万元,我没有工作,准备明年生宝宝。有房,有存款3万元。老公有中国平安的终身寿险,年交2900。我无保险,生活费月支出2000。准备三年之内供一套房,4500元一平米,该怎样理财?
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在农村有一套房住,想供一套房作为投资。

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还缺少一些信息,如年龄、买房目标(以总金额来计算,比如50万)、平安保险的保额

1.应急准备
先按月支出2000的3-6倍准备应急资金,约需6000-12000作为应急准备,应付突发情况下3-6个月的生活。这部分从存款3万中留出,可以货币基金或7天通知存款的方式保留。

2.长期保障
你们具有比较好的保障意识,家庭经济支柱已经做好保障。但对于未来要生宝宝和供房来说,保障仍不足。因为还要覆盖养育子女和还房贷的风险。等生育孩子和供房时需要重新测算保障额度。一般应该拿出家庭年收入的10%做好保障,你们的年收入是6.6万,约可拿出6600来购买保险。

3.生育费用
需准备5000-10000的生育费用来满足未来生宝宝的需求。这个可以从存款中留出,以货币基金的形式保留。

4.子女教育费用
这个可以在宝宝出生后开始实施,每个月为他定投一笔资金到基金中。如果你每月能定投500,按基金的年均收益假设8%计算,他18岁时可拥有24万的教育资金。

5.养老准备
你老公应该有基本的社保,他的基本养老是有的。但你没有工作,不知道是否有自己交纳社保。如果没有交纳,那么你就需要自己筹备养老资金。否则你的孩子未来的负担将会很重。因没有提供年龄,这里只给一个大致的测算。假设你想为55-85岁的30年准备好75万的养老资金,那么从25岁开始就需要每月定投500元,按基金年均收益8%才有望实现。

6.供房
家庭月收入3000,月支出2000,节余1000,刚好用来定投教育和养老。
年底奖金和存款可用于筹备房屋首付款。年底奖金拿出6600购买保险,还剩余23400元。存款3万中拿出应急1万和生育费1万,还可剩余1万拿来投资。将年底奖金中的23400和存款中的10000一次性投入到股票基金中,比如兴业趋势等,如果年均获得回报8%,则在3.2年左右可筹备到94500元,这笔款项可用于购买70平米的房子(4500*70=315000,首付3成即94500)。
贷款220500元,如果当时利率是8%,则贷款20年的话每月还款额是375元,贷款30年每月还款额是148元。
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我和老公刚结婚,都是24岁,想买100平米左右的房子

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