返回列表 发帖

年入七万 深圳三口之家五年后如何实现购房梦

 网友资料
  徐先生,33岁,深圳某公司会计,年税后收入5.5万元,妻子27岁,年税后收入1.5万元,家庭现在日常生活年均开支3.4万元,儿子现年4岁,年教育费6000元(两年后上小学无需交学费)。徐先生有社保,妻儿无任何保障。
目前家庭有现金及存款20000元,投资类金融资产70000元。一家三口现与父母同住,父母现在有社保及房租收入,月收入约6000元,暂时无需赡养。
  理财目标
  1、 两年后购买一辆约6万元的汽车
  2、 明年为妻子办理社保,年交约7000元
  3、 希望儿子18岁时能储备16万元的大学教育金
  4、 五年后准备15万元,按揭购一套约50万元的自住房
  5、 希望55岁退休,除社保外,届时能有50万元的退休金
  一、 财务分析
  徐先生家庭属中等收入家庭,家庭年收入7万元,年支出4万元(含教育费),年结余3万元,结余比率42.86%,一般参考值为30%,目前属正常范围。但家庭理财目标较多,结余有限,应兼顾必要性和重要性逐步实现各项理财目标。
  二、 理财方案
  1、 现金规划
  将现有现金及存款中的10000元作为家庭的备用金,其中4000元为活期存款,6000元购买货币市场基金。另外夫妇各办理一张贷记信用卡,以备不时之需。
  2、 保险规划
  徐先生家庭目前仅徐先生有社保,明年为妻子办理社保,保障意识很好。但家庭风险保障还不够完善。由于徐先生是家庭的主要经济支柱,建议购买一定数量的费用较低的消费型,夫妇参保重大疾病保险和意外保险,儿子参保少儿综合保险,其主要责任是少儿意外伤害保险、住院医疗津贴等,保险期间均为一年,保费低廉。建议其父母利用自身节余购买重大疾病保险和意外保险。家庭总保费(除社保外)每年控制在5000元左右。
  3、 教育规划
  儿子大学教育金16万元的储备,建议每月519元定投于预期年收益率为8%的指数型基金,14年后即可累计16万元。
  4、 退休养老规划
  用现有投资类金融资产中的3万元作为启动资金,每月577元定投于预期年收益率为7%的优质基金,22年后即可累计50万元的养老金。届时转为收益率稍低的稳健类投资产品。
  5、 购车和购房规划
  按现在徐先生家庭的收支情况,购买一套50万元的房产,以现有的贷款利率,超过20万元的房贷贷款(期限为15年)月供即超1500元,其月供额将使家庭成为房奴。因此,建议徐先生在无其他资金来源情况下推迟购房计划,积累更多的首付,并延长贷款期限,减轻家庭财务负担。
  用前述规划后剩余的现金及存款余额10000元和投资类金融资产中的40000元,共计5万元,作为启动资金,每月1183元投资于年回报率为6%的平衡型基金,五年后可累计资金15万元。
  若徐先生家庭要想实现购房计划,且未来收入无增长的情况下,不建议购车,以免造成家庭负担过重。
  徐先生家庭目前由于收入来源有限,实现所有家庭理财目标有一定局限性。建议夫妇可适当兼职或通过职业规划提升自身职业水平,提高家庭收入,以使家庭有一定流动资产用于规划,促使家庭资产的逐步累计,实现家庭各项理财目标,达到家庭过有品质的生活且实现财务自由。
  作者: 欧阳璐珈
分享到: QQ空间QQ空间 腾讯微博腾讯微博 腾讯朋友腾讯朋友
你不理财,财不理你!您是专业理财师吗?愿意为大家提供专业建议吗?申请斑竹吧,可在论坛使用建议中发贴申请斑竹.

可以

TOP

TOP

此贴要顶

TOP

好帖

TOP

此贴要顶

TOP

我也来支持一下

TOP

哈哈 友情支持。

TOP

嘿嘿,回个贴。

TOP

不错,支持

TOP

返回列表

站长推荐 关闭


家庭收入7500如何理财

夫妻两人月收入7500元都有社保,有1万元存款.小孩两岁未买保险.无房.月开支为4000.应如何理财


查看