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[理财学堂] 理财师究竟能帮你做什么?

本帖最后由 Wendy2140 于 2010-8-13 13:34 编辑

                                   理财师究竟能帮你做什么?
                                                                           招宝理财网
      案例1:
      张女士看中了一套100万的房子,但在贷款选择方式上犯了迷糊。银行提供了两种贷款方式,一种是等额还款法,一种是等本还款法。究竟采用等额还款还是等本还款呢?
      理财师帮张女士进行了测算,并建议张女士采用等本还款法能节省不少利息。根据理财师的测算,100万的房子,首付3成,贷款7成,需要贷款70万。如果利率是5%,贷款20年,按月还款,那么等本还款法下还的利息总额为351458元,等额还款法下还的利息总额为408726元。张女士听取了理财师的建议,就节省了57268元的利息。
      张女士当场就决定请理财师作为她的私人理财顾问。

     案例2:
     秦先生的生意前几年突飞猛进,取得了不错的成绩,家庭财富也飞速增长。随着家庭财富的积累,秦先生也越来越觉得难以打理。一方面,生意太忙,无暇顾及已有的财富,另一方面,秦先生也不知道理财应该从何入手。
     理财师分析了秦先生的家庭财务状况,认为秦先生应将个人财产和公司财产分开来管理。个人财产应用于满足家庭的一些财务目标,比如子女教育、自己的养老、家庭保障等。
     这两年遭遇金融危机,秦先生的公司陷入困境。虽然公司财务面临困境,但家庭后方保障依然健全,所以秦先生现在只需面对公司经营。在他的努力下,公司逐渐恢复生机。遭遇金融危机后的他常发感慨:“如果不是前几年理财师给我做好了规划,这两年金融危机可能不但毁了我的公司,也毁了我的家。”

      案例3:
      李先生家在内地某城市,收入不高,但该城市房价上涨厉害。虽然两人已经有了部分积蓄,但一直没敢买房,不太愿意向银行贷款。李太太刚生育孩子,生活支出又增加了。在这种情况下,两人更不敢考虑买房,只能望着房价逐步攀升。
      理财师在分析了两人的情况后,认为两人没有做好规划,如果做好了规划,前几年完全可以实现买房愿望,并能少支付10万以上的成本。但过去的事情后悔也没有用了。所以理财师重新为他们做了一个规划。经过多重考虑之后,理财师告诉他们已经有足够的财务资源支付首付款,但却无法支付未来的还贷。理财师建议他们努力工作将家庭月收入提高1000元,只要达到这个水平,他们就有足够的能力买房了。夫妇两人听从了理财师的建议,工作有了动力,很短的时间内就被提升,月收入不仅仅提高了1000元,年底的奖金也增加了。1年后他们就实现了买房愿望。当问到他们是否觉得压力大时,他们轻松地笑道:“我们已经做好了规划,未来都有了保障,所以不觉得压力大!”
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