[理财咨询] 徐州月纯收入3000，如何理财

rzlt2006

地点：徐州
家庭情况：父母、妻女    我31岁月收入3000，妻子32岁月收入1500，有五险；我没有保险   
目前租房  计划2年买房  房价在4000左右每平方  想进行稳健保本理财   基金啊   保险啊  对此一窍不通
  如何理财   请教！

L123

如果能以较低利率借到钱，当然就可减少向银行贷款的成本。这样你的首付款也可增加。

如果用向亲戚借的钱加自己的钱都作为首付款，则可以买更大的房子。如果还需要向银行贷款，则需要考虑贷款后的还款能力。

rzlt2006

谢谢 ！！！   话不多 但情意深！

rzlt2006

请教   你说是2年后首付款买房好呢    还是2年后借亲戚10万加 我的钱首付款一起买房好呢  借亲戚的 到时候可以放贷利息和还贷会少点   不知我的这个思路对不对

rzlt2006

非常感谢  ！！！想说很多  但不知从何来说   就直说了吧   谢谢！！！

L123

1.应急准备
可按3-6个月的月支出进行准备，按你每月1000元的支出，需要准备3000-6000元的应急准备金，以活期存款形式保留。

2.长期保障
你是家庭的经济支柱，但却没有保险，家庭的财务风险防御不足。按你的年收入36000来看，依据保障意外情况下5年的收入计算可设置最低保额为18万左右。你太太年收入18000，可设置最低保额9万。保险产品组合费用可咨询保险理财顾问。保费控制在家庭年收入的15%以内，按你们家庭年收入计算保费支出控制在8100元以内。

你母亲53岁不知是否加入了社保，如果没有，先加入社保。国家目前推动社会保障，是对老人的福利。

3.子女教育
你的孩子已经8岁了，为他筹备大学教育费用的时间为10年。如果你想为他筹备10万的教育费用，则可以通过购买教育险或基金定投来实现。如果是考虑教育险可请教保险理财顾问（每个产品不同）。如果是考虑基金定投，则可通过每月定投550元左右，按基金年均收益8%计算则可达到筹备10万教育资金的目的。

4.养老
你们现在的月支出是1000元，按你太太55岁退休计算，假设通.货.膨.胀.率是3%，到她退休时你们的月支出将需要2000元。从55-85岁，30年时间需要2000*12月*30年=72万退休费用。为筹备这笔资金，可从现在开始每月定投基金950元左右来筹备养老费用。

5.节余情况
按上述规划做好后，每月的节余为4500-1000（月支出）-675（保费平摊到每月）-550-950=1325元。

6.买房
2年内你可以筹集到的首付款包括：
（1）定期存款10000，存2年，计算利息可积累10455元左右。
（2）每月节余1325元储蓄2年计算利息可积累32400元左右。
首付款可积累42855元。按4.2万作为房子的首付款，如果首付是3成，那么你们能购买的房价只能是14万左右。如果按4000元/平计算，那么只能购买35平米的房子。

如果你们先将子女教育和养老的目标不考虑，那么每月节余可以为4500-1000（月支出，不知是否包含房租，应该是没有）-675=2825元。储蓄2年计算利息可积累69200元左右。
首付款可积累79655元左右。按8万作为房子的首付款，如果首付仍是3成，那么可购买的房价是26.6万。按4000元/平可购买65平米左右的房子。
如果是按27万计算房价，贷款7成，那么贷款25年按8%年利率计算每月需还款1459元左右（贷款利率目前是6%）。这个还款可用买房后的每月节余中提取来还。

7.实施建议
（1）活期存款5000作为应急准备
（2）如果你们想先实现买房目标，而将子女教育和养老放后，则可以将每月节余2825储蓄起来作为首付款。由于要留做买房，这笔储蓄以及定期存款1万都不适合拿来做其他投资。
（3）2年内关注26万左右的房子，看中房子后可考虑购买。
（4）买房后还贷款剩余的节余通过基金定投的方式做子女教育规划和养老规划。

rzlt2006

首先对你不厌其烦、耐心细致所动容   先表谢意！！！
地点：徐州
家庭情况：父母、妻女    我31岁月收入3000，妻子32岁月收入1500，有五险；我没有保险   
目前租房  
理财目标：计划2年买房  房价在4000左右每平方  给母亲买保险53岁；孩子买教育险；想进行稳健保本理财   基金啊   保险啊  对此一窍不通
  如何理财   请教！月支出1000元左右  孩子8岁已经说了  现有存款定期1万  活期5000   自我考量理财渠道单一，如何理财   请教！如百忙中有幸在我的QQ583027824里看到你的信息  将荣幸之至！

L123

建议先参看一下我给其他人做的理财规划，上述信息不全没有办法测算

L123

另外，请提供你现有存款有多少？

L123

地点：徐州
家庭情况：父母、妻女    我31岁月收入3000，妻子32岁月收入1500，有五险；我没有保险   
目 ...
rzlt2006 发表于 2010-8-20 16:35

还是没有提供月支出，孩子年龄