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要不要考虑子女教育和养老的问题?

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从房价来看，县城买120平的房需要26.4万，市里买需要36万。这些款项你早已具备。完全具有支付能力并可以直接装修。

从贷款来看，目前的贷款利率相对较低，按5.94%的贷款利率贷款是比较划算的。因此如果能贷款，可以先用贷款。等利率提高时再还款。节余的资金可用来做投资，只要投资的收益率超过5.94%你就赚了。

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1.应急准备
按3-6个月月支出进行准备，需要准备6000-12000的应急资金，可用活期存款形式保留。

2.长期保障
你们没有保险，家庭风险承受能力很弱。建议购买商业保险覆盖家庭财务风险。此项建议对你们来说非常重要，请慎重考虑。
按你们的年收入来计算，需至少设置保额18万。保费支出控制在5400以内。具体产品组合可咨询保险顾问。

3.子女教育
大儿子8周岁，还有9年上大学，如果需要准备10万教育资金，可每月定投基金635元，坚持投资9年，按年均收益8%计算可筹备10万教育资金。
小儿子1周岁，还有17年上大学，如果也需要准备10万教育资金，可每月定投235元，坚持投资17年，按年均收益8%计算可筹备10万教育资金。
提示，由于通.货.膨.胀，未来的教育费用10万不一定够用。如果想增加教育准备，可将每月定投按比例增加即可。

4.养老
你们目前的月支出是2000元，假设年通.货.膨.胀.率3%，那么你太太55岁退休时的月支出将需要4440元左右。退休55岁到85岁需要的生活费用是4440*12月*30年=159.84万。为筹备这笔养老支出，可每月定投基金1400元，按年均8%的收益率，27年后可筹备159.84万。

5.买房规划
从房价来看，县城买120平的房需要26.4万，市里买需要36万。这些款项你早已具备。完全具有支付能力并可以直接装修。

从贷款来看，目前的贷款利率相对较低，按5.94%的贷款利率贷款是比较划算的。因此如果能贷款，可以先用贷款。等利率提高时再还款。节余的资金可用来做投资，只要投资的收益率超过5.94%你就赚了。

要提醒的是如果用了贷款，则应急资金需要增加，月支出中要包含还贷额。
另外，需要加强商业保险覆盖还贷风险。

6.月节余情况
月节余：收入3000-支出2000=1000节余，可以支付870元的子女教育定投，但无法支付未来的养老储备。
建议设法增加月收入，或降低月支出，使每月节余能留出一部分作为未来养老投资。

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谢谢你！版主辛苦了，有一点还不太清楚，养老金每月定投定1400元，27年后每月支出4440元，是不是全家的生活 ...
凤凰4口之家 发表于 2010-8-27 10:34

子女成人后不用你们负担生活费.但一方面你们的生活品质应该越来越好,生活费标准会提高;另一方面,老年人用于医疗的费用比较大.考虑到这两点,生活支出不应减少.还有,从稳妥的角度看,多准备些费用总比少了好.否则,出现不差钱中最悲惨的事"人还在,钱没了!",就糟糕了.

保险的支出是你们家庭的总保险支出.

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还有你说呢10万无的教育是光上大学所需的费用吗？
凤凰4口之家 发表于 2010-8-27 11:03

只计算大学费用,10万只是假设费用,具体费用需要考虑你对子女的预期

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如果有生意的回报超过8%，当然是做生意最好。

基金、股票投资的实际上是别人的生意。别人的生意做得好，则投资股票和基金的人就能赚一部分。

只不过做生意比基金定投要花的时间和精力多多了。

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做生意赚取的回报实际上是资本投入、劳动力投入、智慧投入的结合，至少应该赚取资本回报、劳动力回报和智慧回报才划算