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[理财咨询] 请问我该如何理财?

本帖最后由 kuben 于 2010-10-22 23:46 编辑

本人,月收入4000,26岁,单身一人,工作至今三年没存到钱,典型的月光族。看到周围的同事结婚买房买车,再想想自己,很是郁闷,我规划是两至三年后结婚,结婚时争取买套小户型的房子,60至80之间吧,目前就职于政府部门,保障很好,收入情况稳定,请问我要如何理财!注明下,每月交际应酬可能会比较多,基本上会花掉500至1000元,每月生活费用大概在800元左右,三年过去了,我看看我的银行卡就郁闷!我目前在长沙,工作基本上就不会动了。以前逛街总有消费冲动,现在基本上学会控制了,这半年学着省钱,但是总会时不时的花些冤枉钱。
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嗯,懂得节流是一个好的开端,你可告诉一下想购买的房子目前价格,另外,你的存款目前多少。

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房子这两年估计还买不上,目前价格是4500左右,存款2万
增值

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建立综合理财观念,开源节流,注重规避风险与获得投资收益两手抓。
    收入支出分析: 月收入4000元,月交际开支500-1000,平均可计算为700元,生活支出800元,月结余2500元。
    1. 现金保障
    一般需要留取适当的现金保障,以月支出的3-6倍为基准,用于保证开销不受到影响,以免影响其他投资和储蓄。由于你在政府部门,收入应该是比较稳定和准时,你可准备3倍左右的月支出作为先进准备,月支出共1800元左右,3倍则为4800元,以活期存款或者现金等流动性好的方式持有。
    2.长期保障
    由于你在政府部门,保险保障和养老保障都有基本的满足,目前可将力量主要用于未来的结婚及买房等理财目标。
    3.结婚/买房
    打算两三年之后结婚,建议进行投资,方式很多,简单的储蓄比较亏,不能释放财务资源获得投资收益。投资有不同的方式,风险大的可能的收益也更可观,风险小的或者基本无风险的则收益一般。比如,股票和股票型基金的风险比较高,但如果有深入的研究可参与获得较高收益;债券型基金的风险较小,收益也比较确定;指数基金是费用比较低的基金,但同时也是有风险,很长期来看,年均收益为8%左右,你可简单看为中国经济的增长;银行零存整取则基本无风险,但收益一般。
    根据以上分析,你可做一个选择,我建议是拿一部分资金做一定的风险投资,另一部分则获取稳定收益。具体操作可以是:
    由于目前房价是4500元/平,两三年后简单估计为5000元左右,60-80平米则总价为30万元到40万元之间,首付大致9万到12万元。如果按80平米的计算,首付12万元,贷款28万元,月均还款1800元左右。如果按60平米计算,首付9万,贷款21万,月均还款1300元左右。
    那么现在首要的是准备结婚/购房首付和装修费用。根据不同的风险偏好可提供以下两种方式:
    1. 按照目前的月结余2500元,采用无风险的银行零存整取,三年后可获得9.4万元左右的资金,用于60平米购房的首付。估计这三年间你的收入会增加,月结余增加后,剩下的资金可用于投资或者储蓄,作为结婚的费用。而目前的两万存款,其中5000元左右作为现金保障,以活期存款或者现金等流动性好的方式持有,剩余的1.5万可做投资,可承担一定的风险,比如股票/股票基金等,实现升值,但需要学习股票和基金的知识,赎回时机很重要。加上工资增加后带来的结余,那么,三年后买房结婚是完全可以的。
    2. 按照目前的月结余2500元,采用有风险的基金定投,可定投指数基金,按照8%的年均收益计算,三年后可获得10.5万元的收益,但不确定,有风险,可能提前就实现这个数目,也可能超过这个数目,甚至到12万,可购买80平的房子了。但这种方式也可能的结果是资金损失较大,甚至少于9万元。如果对基金研究较深入,能够在较好的时机赎回,可考虑此方式。月收入增加后带来的收益则可通过储蓄等方式累积,作为结婚时使用

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ding...

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如果能有兼职收入更好

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支持支持--------

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