[理财咨询] 跪求一份好的理财规划，谢谢！

rocket3434

本人为家中独子，现和老婆在广东打工，现两人月收入约为6500元（但老婆计划在一个月后离职回家，届时就只有4500元/月了），两人在公司有买国家规定的所有保险，没有买其他商业险。
儿子今年8岁，在老家读二年级，没有买任何保险。
老爸老妈为退休工人，两人每月退休金约为2000元，没有其他商业险。
老家有栋五层的房子，现租金收入约3000元/月。
本人现金存款67万：其中25万为半年期，40万为7天通知（其中15万准备今年装修用）。
现每月有600元的定投资金，现累计有15000元左右。
我该如何合理分配我的资产。

rocket3434

补充：现全家的月支出在2500元左右.

rocket3434

准备近两年买台车，预计10万左右，投资一套房子，预计30万左右

L123

补充完了？

大只广

L123

1.应急资金的准备

应急资金应为3-6个月的月支出。根据你的月支出2500元计算，你可以准备7500-15000元作为应急资金。这部分资金以活期存款或货币基金形式保留。

2.长期保障
你们都有社保，基本保障是有的。不过，社保只能满足基本保障，在出现一些意外情况下社保的应急作用不明显。建议配置一部分商业保险，从而可以释放存在银行的现金存款。之所以存在银行，是为了应付未来的不时之需。但却使财富无法增值。所以从中拿一部分资金出来将预防未来的风险由保险公司承担，这样另外一部分资金才可以释放出来满足家庭的其他财务目标。保险的保额根据你们的家庭月收入4500元测算，可设置在30万左右，即保障未来5年的家庭收入（4500*12*5=27万）。这30万保额需要根据你和你太太的收入比例进行划分。先保障收入最高的，然后保障次高的。家庭保费支出控制在收入的10%-15%为佳，即8000元左右。具体产品可咨询我站保险顾问。

3.子女教育
儿子已入读2年级，还有10年时间将入读大学。学校不知是否有公费医疗？或给学生购买保险？（目前大学都会有要求学生买保险）。如果没有，可以考虑给他买重大疾病险和意外险。
儿子的教育费用是你现在需要考虑的了。你每月定投的600元可以作为子女教育的准备金，如果每月坚持定投，10年后按年均收益8%计算将有11万资金供他读大学所用。如果觉得不够，可以追加定投。

4.养老
这里的养老指的是你和你太太的养老。不是指赡养父母。你们父母那代有足够的退休保障，只要不生大病，基本上都够用。
但你和你太太的养老问题需要提前考虑。因为2035年将进入老龄社会，那个时候国家不一定有足够的资金来解决退休问题。
筹集养老费用也可以采用定投或购买寿险的方式。按你们目前的月支出2500元计算，如果未来年通.货.膨.胀为3%，则25年后的月支出将为5235元/月。假设25年后你60岁退休（因你没告知你们的年龄，所以按这个推算），那么60-85岁期间你需要的家庭生活支出为5235*12月*25年=157万。其中有一部分可由社保来满足。
假设除社保外，还要筹集120万养老费用，按年均收益率8%计算，你需要每月定投1260元左右。

5.买车
上述基本需求满足后，再来测算下买车和投资房产的需求。
你目前的现金存款有67万，足够支付10万的买车费用。主要是要考虑每月的养车费用。
家庭的每月收入是4500元+租金收入3000元，每月支出2500元，节余5000元，其中用550元定投作为子女教育的费用，用1260元定投作为养老的费用。这样，你的每月节余3200元。一般的养车费用每月需要1500-2000元，按2000计算的话，每月从房租收入中拿出2000来支付养车费用，还可以剩余1200元。
这1200元可累积起来支付每一年的保险费用。

6.投资房产
存款67万中，其中1.5万留出作为应急资金。
扣除15万的装修费用，还剩余50万左右。
买车需预留资金12万用于未来的买车费用。
还可以动用的资金额为38万。这部分资金刚好可以满足30万买房的需求。

最后还剩余资金8万。

7.剩余资金的分配
剩余的资金8万，可通过一个基金组合来满足其他方面的目标，这需要根据你的风险承受能力来调整比例。比如4万投资在股票基金上，用每年的股票收益来满足带孩子旅游的目标；另外4万投资在债券基金上，用每年的收益满足支付给老人一些过节费等的目标。

samtina2010

~~~

梁建华

支持支持--------

Fisherfoho

顶一个，

L123