返回列表 发帖

辛苦赚来的钱轻易就贬值 小工厂主家庭如何理财

近日有读者来信表示,自己的家庭在经营小型工厂,投资渠道都很保守,现在发现,随着CPI的高企,辛苦赚回来的钱很容易贬值,而且家庭又没有购买社保医保,想了解应该如何合理理财为未来做好保障?
  案例:不建议还清房贷
  张小姐今年26岁,丈夫33岁,经营一个小型工厂,年收入40万元,家庭存款55万元,外借了25万元,没有购买任何基金、股票。丈夫购买了商业保险没有社保,张小姐则没有购买任何保险包括社保,有3个小孩,2个小孩上幼儿园,1个2个月,3个小孩购买了教育险,老家正在供1套房,月供1500元,供期10年。
  张小姐想还清贷款15万元。如果要实现小孩教育基金和养老目标,她的家庭如何投资理财?
  对此,招商银行东莞分行理财师陈俏君分析说,张小姐若还清住房房贷,日后个人融资成本必将增加不少。
  鉴于张小姐家贷款余额只有15万元,且月供款并不高,家庭供款压力不大,适当的负债也是理财方式之一,所以建议张小姐不急于还清贷款,反而利用好目前手头上的资金科学理财,趁年轻的时候,加快家庭财富的积累。
  1、首先须配置保险
  陈俏君表示,由于夫妻双方都没有社保,所以应该加强商业保险的配置。因为保险作为家庭理财的基石,是必须优先考虑配置的。
  保额的选择应以家庭总收入及被保险人从事的工作风险系数(如是否开车、有无社保、工种等)为依据。这里重要的参考指标是:保额为家庭年总收入的10倍较为适宜。保费年支出宜为家庭年可支配收入(年总收入  陈俏君建议选购保险时可按下列顺序进行:首先是意外险(寿险附加意外医疗住院等),其次是健康险(主要是重大疾病及附加的医疗险、定期寿险),再次是养老险(分红、年金、投连等)。在给家庭收入较高者优先考虑购买后(他是整个家庭经济支柱),然后考虑孩子。
  2、可适当配置其他种类投资
  由过往20年中国平均的通胀率为5.8%,所以张小姐必须尽快把资金盘活起来。
  首先,必须留下相当6个月~1年的家庭消费支出资金作为备用金,以备家庭不时之需,家庭备用金可通过配置货币型基金、智能通知存款等来提高理财收益率。另外,可以尝试配置其他种类的投资,可以考虑把家庭金融资产的约30%用于投资回报高但有风险的品种:如股票、股票型基金等,30%用于投资稳健类产品,如一部分可配置较长期的国债、万能险,一部分中短期资金配置债券型基金或银行理财产品等。
  对于未来子女的教育金和养老金方面,陈俏君建议可以通过腾出一部分家庭每月的收入盈余,如5000元来做基金智能定投,长期投资收益可观,通过此方式可达到积少成多的效果。
分享到: QQ空间QQ空间 腾讯微博腾讯微博 腾讯朋友腾讯朋友

这个贴子,支持一下

TOP

TOP

TOP

TOP

TOP

TOP

TOP

TOP

@,@,支持

TOP

返回列表

站长推荐 关闭


急求一份理财规划,谢谢!

我们是典型的工薪阶层,在南方的某座城市打拼着。为了将来的生活有保障,我们需要理财。先把我家情况作个简单说明: 1.家庭情况:我和老公新婚,我今年27岁,他2 ...


查看