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[论坛使用] 麻烦谁帮我指定一份理财计划

我先大概说下我的情况:
1.        家庭情况:女,今年27岁,单身,没有男朋友,家里有一母亲,父亲过世,有一姐已结婚,母亲身体健康,除了农村医疗保险,没买别的保险;
2.        收入情况:工作为外贸,收入属于不稳定型,月基本工资1950,现有公司的保险为五金,没有公积金,扣除保险费等拿到手在1700左右,另外为业务提成部分(参考去年的业务,业务提成在四万左右,每个月不等,有时多的时候一个月五六千,少的时候一分也没有,由于今年业务好,到目前为主,除了基本工资,只拿到两千左右的提成);
3.        存款情况:活期存着35000左右,外债15000,定期存了10000(定期一年),没有炒股,没有买基金,没有买别的保险之类的。(想炒股试试,玩一下的那种)
4.        支出情况:房租跟同事合租包括水电费在560左右,另外吃饭,日用品,买衣服,化妆品,以及别的开销,一个月总的在1500左右,其中不包括同学结婚等礼金,一年在2000左右,旅游2000左右;

附:理财目标是打算在自己力所能及的范围内,如何充分利用自己的存款,另外明年有打算换份工作的计划,针对以上情况,请专家帮忙做一份理财规划,非常感谢。
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今日上课。另外的版主在的话帮做一下。
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1.资产负债分析
    存款4.5万,负债1.5万,净资产3万。
2.收入支出分析
    月平均到手收入初略记为4500元左右,平均月支出2400元左右,月平均结余2100元左右,结余能力中等。特殊情况为,月确定到手收入只有1700元,业务收入不确定,或多或少。

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外债是别人欠我1.5万,预计年底能收回。

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树立综合理财的观念,规避风险的同时释放财务资源进行投资,以获取资产的增值保值,实现理财目标。
1. 应急保障
    一般需要保留3-6个月支出额作为应急保障,以防止收入减少或者中断(比如辞职找工/只拿到基本工资等情况)出现时,影响生活质量或者投资/资产的稳定性(比如买房后的还贷等)。你目前的月均支出为2400元左右,月基本支出在2000元左右,则需要保留6000--12000元的资金作为应急保障,以活期存款或者现金等流动性好的方式持有。
2. 长期保障
    1)保险保障
    公司有基本的五险保障。而且你也比较年轻,所以保险方面可少做配置,但可以考虑一下跟职业/年龄相适应的保障,比如健康方面的保障/意外方面的保障。配置保险一般先为家庭经济支柱配置,你如果结婚后,则家庭主要给丈夫购买保险。一般配置保险,可以为不超过年收入的10%,即5400元,月平均450元,而你是单身女子,以后应该也不用承担家庭经济支柱的责任,可减少一半,年2700元左右,月均225元,收入增加后可增加保障额度。具体可咨询保险公司或者本站的保险专家秦丽等。
    2)养老保障
    建议从现在开始计划未来的养老,虽然以后有家庭/丈夫,但自己财务上的独立也是很重要的。可从现在开始定投指数基金,指数基金是有风险的,但由于你做好了保险保障,可以大胆投资,分享国家经济增长带来的好处。你目前月结余为2100元左右,可定投指数基金(比如嘉实,广发等),每月定投500元,收入增加后可增加定投额。
3.结婚/子女等
    这一块暂时无法规划,可在你有计划之后再做考虑。
4.投资及操作方法
      你目前有活期存款3.5万元左右,定期存款1万元左右,负债1.5万元。建议你可将定期存款1万元+活期存款0.5万元用于还债,如果暂时不需要还,可用于投资。
    月结余的投资:月结余2100元,扣除月保险支出225元,养老保障定投500元,剩余资金1575也可用于基金定投,比如你设置一个装修基金,用于未来买房时的家具购置等,或者母亲基金,用于未来给予母亲赡养的作用,也可以一只基金代表多种愿望,同时也是强制储蓄的作用。也建议定投指数基金。长期来看,年均收益为8%。注意,指数基金也是有风险的,短期某个时间可能会出现亏损,要坚持定投,在市场较好的时期赎回才能获得较好收益。
    目前资金的使用:目前活期存款3.5万可留1.5万作为现金保障,之所以留比较多现金,是由于你的收入不稳定,固定的只有1700元,与我们计算时采用的平均收入4500元有一定差异,建议现金保障留1.5万元,以活期存款或者现金持有。剩余的2万可用于炒股,但建议注意风险,设置止跌位,不要想靠炒股赚大钱(除非全职炒股做基金经理)。定期存款可用于未来的还款。
    通过以上的规划,一则做了保障,增加了风险承受能力;二则释放了财务资源,做相应的规划进行投资(包括基金定投和炒股),以便实现理财目标。

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刚看到你的留言。如果是别人欠你的钱,则你手上可支配收入更多了。留下现金保障1.5万元后,剩下3万元可用来投资股票,或者用于制定一个投资组合:债券基金+股票基金+存款,里面的分配比例根据风险偏好而定,不过理财师建议可适度进行一定风险的投资,存款的收益很难追上CPI上涨幅度

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详细,不错
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不错哦

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handshake 谢谢了。
另外再想请教下,买基金的话,具体买哪种合适?去哪个银行买还是网上买好一点呢,网上查了下说最好是后端付款什么的,是不是就是选这种后端付款的比较好啊?
希望理财专家能再给点建议,先谢谢了。

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后端付费是指的买基金的时候不用支付申购费。如果持有的时间超过三年,一般就免掉申购费了。

但如果持有不到三年,就需要在赎回的时候同时支付申购费和赎回费。一般持有时间越短,后端申购费越高。

持有时间预计会超过三年就选后端收费。
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