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推广大使
发表于 2009-4-29 10:16
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月入3万支出1900 单收入家庭如何盘活大笔现金
倪先生,江苏人,39岁,大专学历,身体健康,职业是海员,职务是船长。
现金及活期存款20万,企业债、基金及股票5万,房地产两套,价值70万元,没有负债。
本人月收人30000,家人没有收入,每月的支出合计为1900元,
年终奖5000,保险费22000,教育费2000。本人投保情况20000/年,家人投保情况2000/年,倪先生是家庭成员的主要收入来源,所以对健康和意外险种特别关注,每年意外险保费是2万,同时参加了社会医疗和养老金保险,现在就是如何去理财还是一筹莫展!>>>进来让专家为你的理财问题答疑解惑吧!
家庭财务状况分析:倪先生的家庭年收入为36万元,支出22800元,每年结余337200元,资产总价值在100万左右,其中两处房产占到70万,比例为70%,有5万元的投资资产,但是投资经验一般,在市场出现动荡的时候,往往会是束手无策。
存在的问题:投资理财收入现在看没有,现在的问题主要是现金资产过多,是流动性过于充裕,比值达到了100,而一般的家庭合理值为6左右,应该通过调整,减少现金的保有量,合理的进行资产配置,来增减资产的活力。
理财目标分析:现在倪先生没有具体的理财计划,没有明确的理财目标,这是家庭最大的问题,应该在专业理财师的帮助下,树立正确的理财观念,建立合理的理财目标,通过建立不同的目标,来合理的分配结余资金,实现资产稳健的保值增值。
具体建议:减少现金额度,降低到1.5万元即可,作为紧急预备金,用于日常生活中可能会遇到一些意外或者突发事件,建议购买随时可以变现的货币型基金,以活期形式享受定期的利率。
保险保障计划。倪先生参加了社会医疗和养老金保险,根据工作危险性,意外险保费支出每年是2万元,不过应该注意,意外险的保费支出再多,也只能保意外,并不能防范疾病带来的风险,所以应该购买适当的重大疾病保险,同时推荐考虑年金保险,作为倪先生家庭养老金的必要补充。
资产增值计划。倪先生的工作性质决定了经常漂泊在外,所以家庭的资产最好由妻子全面打理,在一定程度上说,也可以防范一定的风险。可以选择基金定投来进行长期投资,最好是构建一个稳健适度的投资组合,具体投资品种可以考虑股票型基金、债券型基金和银行理财产品,现在每年的结余为33.7万元,加上现金资产18.5万元,可以采取每月定投指数型基金1万元的方式,余下资金投资债券型基金和银行理财产品各50%。定投基金可以立即执行,不必考虑时点问题,至于债券基金和银行理财产品,在当下市场环境,可以采取逢低布局的策略,逐步加仓买入。
(聚富理财理财规划师刘景明董书生)版权所有转载请注明作者和所在机构
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推广大使
发表于 2009-4-29 12:10
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是转的把 ,说得不错 再看一次
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