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[理财咨询] 能不能帮我设计一份家庭理财计划

本人30岁,月收入2200元,妻子30岁,月收入2200元,每月支出2500,双方都有三险一金,女儿4岁,活期存款48000元,没做过理财,也没买过商业保险,能否帮忙制定一份今后三年内购车,女儿的教育经费以及养老等方面的理财计划。
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[发帖际遇]: L123在赌场爽了一把, 赢得魅力7,L123就是赌神再现啊.


1.应急准备
按你每月支出2500元计算,需要准备7500-15000元的应急准备金。

2.长期保障
有三险一金,基本保障足够。目前已有子女,可再追加一些商业保险加强家庭保障。追加的方式需要注意应是首先给大人买,接着才给孩子买。每个大人的保险额度可设置为13-26万。每个大人的保险费支出控制在2640-3960元。孩子的保险额度最大设置为10万,太高没有实质意义。

3.教育费用
按目前的月节余2200+2200-2500-440(按每个大人的保费支出2640计算平摊到每个月)=1460元计算,可以拿出400元做一个基金定投,按年均收益率8%计算,投资到女儿18岁时可储备12万左右的教育基金。


4.养老规划
目前家庭每月的生活费用为2500元,退休时保持现在生活水平需要的生活费用为188.44万。如果50%靠自己筹备,需要每月定投990元,到你太太退休时可筹备好养老费用。

5.购车计划
如果上述保障都做好了,每月节余为1460-400-990=70元,所剩无几。买车的计划不现实。而且买车后需要养车费用,目前以你们家庭的财务资源来说不太合适。
如果一定要买,就需要牺牲自己孩子的教育费用储备和养老规划准备,按每月节余1460计算,3年内可筹备5.9万的资金。加上4.8万扣除1.5万应急准备后的余额3.3万,一共用来买车的资金是9.2万,基本上可以实现买车计划。但要提醒的是,买车后的养车费用将使得你们家庭的月节余很紧张,未来除非收入有提高,否则子女教育和养老的保障都根本做不了。因此,建议推迟买车计划,先做好子女教育和养老等基本规划后才考虑买车。
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[发帖际遇]: 浩南去做家教,得到金币8,知识就是金钱啊.


版主您好,首先感谢你的理财规划。如果暂不考虑购车,那么3.3万余款能做其他投资吗?

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[发帖际遇]: L123在路边摆摊子, 本日赚到金币2,小生意也能做成连锁店哦.


3.3万的余款可以做一个投资组合,60%配置在股票型基金里,40%配置在债券型基金中。用股票型基金赚取的收益满足灵活支出,比如旅游等,用债券型基金的收益满足固定支出。这个配置比例是一个大致的比例,可以根据你的风险承受能力进行调整,比如如果偏激进的话70%配股票型基金,30%配债券基金;偏保守的话30%配股票基金,70%配债券基金。

股票基金的选择可参考
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[发帖际遇]: 浩南买乐透幸运中得三等奖, 获得奖金金币5,难道今天浩南要发点小横财?.


谢谢版主,能否推荐几只股票型的基金和债券型的基金。

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[发帖际遇]: 浩南送馒头获得小费金币4,开个馒头物流店吧,生意会很好哦.


你好咨询一下平安现在分红型的意外险、重疾险贵公司有适合的吗?

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