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双薪家庭房多钱少 理财需稳健

李先生,33岁,中部某省会城市外企工作人员,月薪6500元;妻子在私企做财务主管,月薪5000元。现有住房三套,一套自住两套出租,月租金收入4000元;目前尚有一套房需还贷,月供2800元,10年内还清;夫妻双方有社会养老保险和基本医疗保障。开支方面,每月养车及日常生活开销约4000元。由于不久前刚刚结清一套房的贷款,除5万元的股票投资外,手头现金资产不多。
理财目标
盘活家庭资产,在保值的基础上增值,为未来孩子的出生做好物质上的准备。
财务分析
以中部省会城市的收入水平,李先生和妻子属于中高收入阶层。从家庭理财结构和目标上分析,属于有一定风险承受能力偏稳健型的投资类型,目前最重要的是利用好节余资金,为孩子的出生和未来的教育储备资金。
理财建议
房产暂时不动
李先生家庭有三套房产,如果是在前两年牛市环境中,出售一套房产转投资本市场未尝不可。但在今年的宏观经济和股市行情下,不建议以卖房来盘活资产。况且,目前房地产虽然有所降温,但从长远来看其刚性需求依然存在,就李先生所处的省会城市的房地产市场而言,经过一定调整后仍有上升空间。所以,李先生可继续“以租养贷”,过几年再考虑变现问题。
为孩子设立理财专用账户
子女教育资金需要未雨绸缪,李先生和妻子财务状况较好,不妨提前设立育儿专用账户。每月从家庭收入中拿出1500元放入专用账户,可以购买收益相对稳定的债券型基金;如能承担一定风险,还可做股票型基金的基金定投。只要坚持投资,以6%的年化收益率保守计算,18年后本金加收益将超过58万元,足以支付孩子接受高等教育甚至出国深造的费用。
坚持积蓄并合理投资
李先生和妻子收入不低,只要注意节流应该可以很快积累财富。对于每月的工资和房屋租金收入,除去日常开销和育儿专用账户,粗略计算每月仍可盈余7000多元。
考虑到家庭投资中已经有股票资产,这部分资产不妨选择稳健理财。通过几个月的资金积累,在预留1万元左右的家庭备用金后,达到5万元时可考虑购买银行固定收益理财产品。而在资金积累期间,可选择货币型基金或3个月零存整取,这样比存活期划算得多。
适当增加保障
虽然李先生夫妇二人均有一定福利待遇,但考虑到某些不可预期的意外情况发生,建议两人适当购买一些消费型的商业意外险。每年支出几百元,却可大大提高整个家庭抵御意外风险的能力。
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