理财产品“春节行情”中 哪款适合你？
发布: 2013-2-04 09:27 | 编辑: L123 | 查看: 2118次
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理财锦囊
理财产品“春节行情”中，哪款适合你？
许多老百姓对年终奖都有“宏大”规划，因此对资金的流动性要求比较高，而银行也充分考虑到这个特点，有针对性地推出了各种类似活期存款的理财产品，让客户在享受类似活期存款一样的便利的同时，可以有更好的资金收益。这次有4家银行推荐了这样的产品，记者把他们罗列出来，供随时可能需要动用资金的投资者参考选择。
板块二：现金管理产品
建设银行推荐产品：“乾元—日鑫月溢”（按日）开放式资产组合型人民币理财产品
预期年化收益率：2.25%-4.53%
投资期限：无固定期限
购买起点：10万元
收益类型：非保本浮动收益类型
适合对象：对资金流动性要求较高的客户
推荐理由：具有超强的流动性，同时又具有较高的预期收益。
点评：作为一种滚动型理财产品，建设银行的这款产品收益率相对比较高，最高收益4.53%甚至已经可以和一些固定期限理财产品相媲美。考虑到建行的网点更多，因此在购买上也更加便捷。不过该产品对赎回时间有一定的要求，客户需要在工作日的9点到15点30分内进行赎回，因此流动性略差一些。同时购买起点要10万元，相对较高。
收益性：
安全性：
流动性：
便捷性：
中信银行推荐产品：中信理财之共赢系列步步高升
预期年化收益率：2%-4.2%
投资期限：无固定期限
购买起点：5万元
收益类型：非保本浮动收益类型
适合对象：对资金流动性有较高需求、同时在资金的使用时间上有一定不确定性的客户。
推荐理由：资金流动性强，持有时间越长，产品收益率越高
点评：这款产品同样是滚动型理财产品，收益率也处于中档水平，但相对而言5万元的起点更低，可以满足更多的投资者需要。不仅如此，该产品还有一个最大的特点，就是随着客户买入产品的时间越来越长，收益也会逐步提高。比如前面几天是一个收益水平，后面几天又是更高的收益水平。投资者可以根据需要随时取用，不过同样需要在工作日的9点到15点15分之间办理赎回，赎回后本金是实时到账，而收益则要次工作日到账。
收益性：
安全性：
流动性：
便捷性：
上海银行推荐产品：
“慧财”易精灵贵宾专属人民币理财产品
预期收益：每日报价，每月结算。近一个月日平均年化收益率3.9479%。
投资期限：该产品持续运作，无固定期限
购买起点：10万元
收益类型：非保本浮动收益
适合人群：针对上海银行慧通理财的贵宾客户专属发售。该产品收益稳健，适合于低风险承受能力的客户。购买货币市场基金的客户、有股市流动资金的投资者、寻找投资机会或有较多流动性资金的私企业主，以及有购房计划的看房族等流动资金富余的市民，都可以考虑购买该产品。
推荐理由：突破了常规银行理财产品在起息期内不得提前赎回的流动性限制，以随时申购赎回、交易时段内资金T+0到账、定期获取稳健收益为特色，在银行理财产品市场上形成亮点。
点评：该款产品作为由银行专业团队运作的类货币型基金，突破了常规银行理财产品在起息期内不得提前赎回的流动性限制，在该产品交易日的交易时段，投资者可以实时申购、赎回，T+0到账（每个工作日9：00-14：30为交易时间段）。与其他理财产品相比，该产品信息更加透明，产品紧贴市场，每日计算收益、每月结算分红，投资者能定期获取稳健收益，更适合那些喜欢明细的投资者。
收益性：
安全性：
流动性：
便捷性：
光大银行推荐产品：“活期宝”
年化预期收益率：2.3%-2.65%
投资期限：无固定期限
购买起点：5万元
收益类型：非保本固定收益
适合人群：追求高流动性的商户、有闲置资金躺在活期账户的股民
推荐理由：每天24小时开放，随存随取，流动性高
点评：虽然都是现金管理工具，但各家银行的收益和资金存取要求还是有不小的差别。与其他银行相比，光大银行的这款产品收益率并不高，但就流动性而言毫无疑问是最好的，因为它每周7天、每天24小时开放，按日计息，客户当日签约办理，当日即可起息。客户办理了该款产品之后如有现金需求，不需要办理任何赎回交易，直接取款，资金立刻到账，这跟目前市场上其他现金管理产品对交易时间诸多限制相比，非常具有优势。对于那些不太看重收益，而更关注资金随时取用的客户而言，是一种不错的选择。
收益性：
安全性：
流动性：
便捷性：
广发银行推荐产品：三年定期存款利率：4.675%
投资期限：3年
购买起点：无
收益类型：保本固定收益
适合人群：偏爱固定收益，特别有购买国债习惯的客户，各类不便理财产品投资或高风险投资的人群，如外籍人士、未成年人、中老年人等。
推荐理由：广发银行在今年一季度推出的三年期定期储蓄存款利率已接近三年期国债利率，是目前银行定期存款上浮比例最高的。作为银行定期储蓄存款本金、利息有保障。
点评：银行推荐的产品是定期存款，刚开始记者也有点吃惊，这能算理财产品吗？但仔细想想确实也是广大百姓的一种理财方式。虽然现在已经有不少的城市商业银行将3年期存款利率上调到最高的上浮10%幅度，但在全国性的股份制银行中还是比较少见的。不过，这一产品除在一季度底结束外，还要求新晋升为广发银行贵宾客户或原广发银行贵宾客户新存入资金才可参加本次活动。因此投资者在存款前先要弄清自己是否够格。
收益性：
安全性：
流动性：
便捷性：
农业银行推荐产品：“薪++”理财宝
年化预期收益率：4%以上
投资期限：30天以上
购买起点：5万元
收益类型：保本浮动收益
适宜人群：工作忙碌，没空去银行或上网的工薪阶层。
推荐理由：所有产品均享有同期较高收益率，除了在农行柜台和网上银行购买，还可以通过回复农行短信的方式购买该系列理财产品。
点评：与其说这是一款产品，不如说这是一项服务。农行的“薪++”理财宝最大的特点就是签约用户通过手机短信方式即可实现高收益理财产品的购买、产品到期提醒、自动对接等，真正实现随时随地轻松理财，对于那些因为工作忙碌而无法上网和到银行去办理业务的投资者来说是一项很好的选择。
收益性：
安全性：
流动性：
便捷性：
浦发银行推荐产品：“同享盈”、“尊享盈”（私人银行客户）系列个人专项理财产品
年化预期收益率：4.3－4.7%（常规产品）、4.65－4.9%（私银产品）
投资期限：35天－371天
购买起点：5万元（私银300万）
收益类型：非保本浮动收益
适合人群：偏好低风险产品的客户
推荐理由：在同类型产品中，风险较低，收益相对较有优势
点评：与其他银行相比，浦发银行的理财产品虽然收益不高，但相对比较稳健，也经常出现在本报的理财排行榜中。此外，产品的期限和起点金额比较灵活，期限从35天起到371天不等，起点金额从5万到私银客户专享的300万起点，能满足不同层次客户的需求。
收益性：
安全性：
流动性：
便捷性：
招商银行推荐产品：黄金联动91天理财
年化预期收益率：3%以上
投资期限：91天
购买起点：5万元
收益类型：保本浮动收益
适合人群：稳健理财投资者、黄金爱好投资者。
推荐理由：本金安全，且至少3%的年化收益；流动性较好；收益可观：产品分看涨和看跌两种类型，如果到期黄金价格涨跌结果跟投资者期初选择一致，将获得最高收益（最近一期5.2%），否则将获得保底收益3%；也就是说最坏的情况，看错黄金涨跌方向，也可以获得比同期存款高的收益；可组合购买：即50%买涨，50%买跌，不论黄金涨还是跌，均可获得（3%+5.2%）/2=4.1%的固定收益；当然不排除小概率事件，黄金价格在三个月后持平，这样投资者只能获得3%的收益；投资简单。
点评：黄金产品这两年发行越来越多，但许多黄金产品都出现了无法实现预期收益的现象。招行的这款产品在确保客户可以获得3%收益的基础上，再去寻求更高的收益，因此可以说是比较稳健的产品，在金价波动日趋剧烈的背景下，一些黄金投资者在无法确定投资方向的同时，购买这类产品可以说是一种不错的选择。
收益性：
安全性：
流动性：
便捷性：
现代企业都越来越追求产品的细分化，银行也不例外。除了一些普通的理财产品外，各家银行也会推出一些具有特色的理财产品。这些产品要不就是针对特定客户的，要不就是银行的独家产品，还有就是提供一些独特的服务。投资者可以各取所需，寻找适合自己的那一款。
板块三：特色理财产品(来源：今日早报)
