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君德财富:IT高管的理财妙招

发布: 2014-9-05 22:17 |  编辑: L123 |   摘自 凤凰财经综合 |  查看: 123418次

s WZhn7t#W xf0【理财案例】

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Wu#xk{/G Sp&}5Y z;L0深圳田北俊先生,33岁,单身,本科学历,I T公司高管,税后月收入50000元,税后年终奖100000元。贷款130万元购买三居室住房一套,市值240万元。贷款5万元购买价值21万元轿车一部。家庭日常月支出4000元,其他月支出5000元,月还贷款总额12500元。田先生缴纳社会保险的同时,并上了商业保险,每年缴纳保费4000元,投保保额100000元。田先生定期存款20000元,活期储蓄500000元,购买基金20000元,债券10000元.

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【理财目标】

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:R9p)\A1H8Cl(i01、田先生家庭的现金规划;

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%T&_'ob}5CC iZ02、田先生家庭的保险保障规划;

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)g q Z,f8m"vr03、田先生家庭结婚费用规划;招宝财讯 B!O"H.]:nN%G? @

O#R2P&o ] ~-c04、田先生想利用好闲置资金,抵抗通货膨胀。

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PZ4S6bp'V*s@ i/b&B0【财务比率分析】招宝财讯EA'a)k!Z ClBH3h

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(1)结余比率反映的是客户提高其净资产水平的能力。田先生家庭的结余比率实际值63%高于参考值30%。说明田先生家庭具有很强的储蓄意识和节约意识,能主动积累财富,也有很强的提升净资产能力,在资金安排方面也有很大的余地。

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N*Z7Y kCx&Cq3SY0(2)清偿比率反映的是客户的综合偿债能力。田先生家庭的清偿比率实际值为57%,处于合理范围为50%以上。 说明田先生家庭资产负债情况较为安全。招宝财讯^ p)w|OT0J

WW&TF+` X\#T{0(3)负债比率反映的是客户的综合偿债能力。田先生家庭的负债比率实际值为43%,处于合理范围为50%以下。 说明田先生家庭虽具有一定的债务负担,但从资产角度来看还没有占过重的比例,有利于为投资规划提供很好的前提条件。招宝财讯j;l,? k7o,J!N%ub

JN h&`(E"pD0(4)财务负担比率是反映客户短期偿债能力的指标。田先生家庭参考值为40%。低于参考值21%。说明田生家庭短期债务负担压力不大,短期偿债能力较强。招宝财讯 Mm1r\'Bfys

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(5)流动性比率反映的是客户支出能力的强弱。田先生家庭流动性比率实际值为24,远远高于参考值为3-6。表明田先生家庭应付财务危机的能力极强。招宝财讯7En_ E+s,H iZ

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(6)投资与净资产比率反映的是客户通过投资提高净资产水平的能力。田先生家庭的投资与净资产比率实际值为2%,低于参考值50%-55%。 说明田先生家庭投资意识较差,投资组合结构不合理,不能充分利用资金去进行有效增值。招宝财讯6o3qy5Hq

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【客户财务状况总体评价及建议】

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r;^8o,h?t7f0总体评价:招宝财讯"C)S(I P{Ji

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君德财富高级理财师徐渤程认为,田先生家庭现阶段财务状况安全性较高,具有一定的储蓄意识和节约意识,能够主动积累财富;短期偿债能力较强;抗风险能力和应付财务危机的能力极强。但是该家庭财务状况中也存在一些问题,主要包括:家庭成员和财产的风险管理保障不充分;投资意识较差,提升净资产的能力较弱,未能充分利用资金去进行有效增值。如果田先生家庭想顺利的实现理财规划目标,还需要仔细规划。招宝财讯 PVCz.S3O8GA

%O-z$S$c"F]TItI0建议:

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1、减少银行储蓄,保留65000-130000元即可。在充分权衡风险与收益的关系后提高投资性资产在总资产中的比重,让资产进行快速积累,提高净资产规模。将资金投入到固定收益类基金。并优化资产结构,提高资产的综合收益率。

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/V3gM9Mm0O.H02、保险保障不够,应做适当增加。

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3、开源节流,避免不必要的支出。

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1^JVq7JzC)t04、投资额度应大幅提升,合理配置投资的产品,提高净资产水平。

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t W#T4C(P4J.M;G0【分项理财规划方案】招宝财讯(V(kpE$jL

@ f,Y~ZHh#Yj"Q01、现金规划

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(n B'g;z7\0f1y0家庭资产的流动性通常保留相当于3-6个月支出的现金及现金等价物。田先生家庭应留出65000-130000元的流动性资产作为满足家庭的短期需求的备用金,以防突发性支出。剩余部分选择一家风控能力强的金融机构进行投资。招宝财讯f-kf9vTiz3yn$S

H~v0Z)W(e)] X/rY[wH02、保险保障规划

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田先生知道仅凭社保不能满足风险保障要求,购买了商业保险。根据保险的“双十原则”,商业保险缴费额度应为家庭税后年总收入的10%,约70000元/年。保额应为家庭税后年总收入的10倍,约7000000元,田先生保额为100000元,为应保保额的1.4%,是远远不够的。险种配置,应主要考虑寿险、意外险和健康险。招宝财讯ZaU"U\ aiA

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3、田先生家庭结婚费用规划招宝财讯+W3t4nPN9`

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田先生已是适婚年龄,在几年内要结婚生子。建议家庭支出方面开源节流,避免不必要的支出。以现金、银行活期储蓄和货币市场基金的形式来配置。可随时提取,并有一定的收益。招宝财讯0dpI+FR+e@r,~-a

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4、利用闲置资金,抵御通胀计划

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1X3kzy*F8}0CPI通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。从现阶段我国宏观经济运行的一些现象表明,经济总体趋势下行。中国股市自2013年以来,上证指数一直在2200点和2000点震荡徘徊,股票这一中国实体经济价值的代表将很难带来可观的收益。银行理财产品收益率每况愈下,国有大行理财收益则已经普遍跌至5%以下,互联网金融理财产品收益率也普遍下跌,余额宝7日年化收益率已跌至4.183%。2013年黄金迎来近13年来的首次全年下跌,金价从年初每盎司1600美元,一路跌破1200美元,深跌超25%,这个增值保值的绝佳投资品种也失去了光辉。房地产更是价量齐跌,泡沫即将破。70个大中城市中有55个城市房价下跌。

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在这个高通胀、经济总体趋势下行的时代背景下,面对结构调整,产业升级,田先生家庭的投资和大众百姓一样,面临着极大的不确定性和风险。为了实现资产的保值增值,选择专业的金融投资顾问机构是最重要的。如今金融从业人员专业水平参差不齐,心态浮躁,导致了一些违约、延期、“跑路”等严重违纪的情况发生。但是,“乱世出英雄”。看起来浮躁的时期,优胜劣汰,适者生存,最终存活下来的将是行业内的“英雄”。例如“君德财富投资管理有限公司”这样“以投资者利益优先,用心创造财富”的全牌照综合性金融服务机构必定会挺过一轮又一轮的“洗礼”,继续领航。由于这类综合性金融服务机构具有证监会颁发的公募基金、私募基金牌照,保监会颁发的保险等牌照,其相对应的投资规划,、资产配置的渠道也随之比较广,理财产品丰富,具有专业从业资格的理财规划师风险控制能力强,所以能在降低投资风险的同时,使投资人的收益最大化。招宝财讯6Yn"[(L]7Vg7a#P|#~

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因此,要想跑赢CPI,找专业的金融服务机构,找专业的投资顾问,少持有货币,多持有资产,少持有固定收益产品,多持有非固定收益产品,是最明智的选择。招宝财讯?oG t;G2]!S#EMm

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经过上述规划,田先生家庭的所有理财目标基本上都可以得到满足了。招宝财讯4p)^po_E9E`

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