君德财富:IT高管的理财妙招
发布: 2014-9-05 22:17 | 编辑: L123 | 摘自 凤凰财经综合 | 查看: 123418次
【理财案例】
深圳田北俊先生,33岁,单身,本科学历,I T公司高管,税后月收入50000元,税后年终奖100000元。贷款130万元购买三居室住房一套,市值240万元。贷款5万元购买价值21万元轿车一部。家庭日常月支出4000元,其他月支出5000元,月还贷款总额12500元。田先生缴纳社会保险的同时,并上了商业保险,每年缴纳保费4000元,投保保额100000元。田先生定期存款20000元,活期储蓄500000元,购买基金20000元,债券10000元.
【理财目标】
1、田先生家庭的现金规划;
2、田先生家庭的保险保障规划;
3、田先生家庭结婚费用规划;
4、田先生想利用好闲置资金,抵抗通货膨胀。
【财务比率分析】
(1)结余比率反映的是客户提高其净资产水平的能力。田先生家庭的结余比率实际值63%高于参考值30%。说明田先生家庭具有很强的储蓄意识和节约意识,能主动积累财富,也有很强的提升净资产能力,在资金安排方面也有很大的余地。
(2)清偿比率反映的是客户的综合偿债能力。田先生家庭的清偿比率实际值为57%,处于合理范围为50%以上。 说明田先生家庭资产负债情况较为安全。
(3)负债比率反映的是客户的综合偿债能力。田先生家庭的负债比率实际值为43%,处于合理范围为50%以下。 说明田先生家庭虽具有一定的债务负担,但从资产角度来看还没有占过重的比例,有利于为投资规划提供很好的前提条件。
(4)财务负担比率是反映客户短期偿债能力的指标。田先生家庭参考值为40%。低于参考值21%。说明田生家庭短期债务负担压力不大,短期偿债能力较强。
(5)流动性比率反映的是客户支出能力的强弱。田先生家庭流动性比率实际值为24,远远高于参考值为3-6。表明田先生家庭应付财务危机的能力极强。
(6)投资与净资产比率反映的是客户通过投资提高净资产水平的能力。田先生家庭的投资与净资产比率实际值为2%,低于参考值50%-55%。 说明田先生家庭投资意识较差,投资组合结构不合理,不能充分利用资金去进行有效增值。
【客户财务状况总体评价及建议】
总体评价:
君德财富高级理财师徐渤程认为,田先生家庭现阶段财务状况安全性较高,具有一定的储蓄意识和节约意识,能够主动积累财富;短期偿债能力较强;抗风险能力和应付财务危机的能力极强。但是该家庭财务状况中也存在一些问题,主要包括:家庭成员和财产的风险管理保障不充分;投资意识较差,提升净资产的能力较弱,未能充分利用资金去进行有效增值。如果田先生家庭想顺利的实现理财规划目标,还需要仔细规划。
建议:
1、减少银行储蓄,保留65000-130000元即可。在充分权衡风险与收益的关系后提高投资性资产在总资产中的比重,让资产进行快速积累,提高净资产规模。将资金投入到固定收益类基金。并优化资产结构,提高资产的综合收益率。
2、保险保障不够,应做适当增加。
3、开源节流,避免不必要的支出。