免首付贷款利息比存款还低 5年最高可赚45625元
发布: 2014-1-20 18:52 | 编辑: L123 | 查看: 4518次
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理财锦囊-->
记者算数
只要还贷期超一年都能赚得利息差
目前银行的一年期存款年利率为3.3%，三年期为4.675%。按目前这三家银行的政策，想买车位的人，就算是手头存款足够，也最好把自己的钱存进银行收定期利息，然后再申请“车位贷”，只要还贷期超过一年，都能获得利息差。
如果手头有40万元现金，先存三年的银行定期，然后再申请三年期的“车位贷”，在广州银行可赚到15300元的利息差，而在农行可赚到16100元；农商银行因为手续费最低，因此其利息差也最高，可达16500元。因此，如果分期付款的期限在三年以内，选择农商银行最划算。
因为农行的“车位贷”期限最长是三年，因此，五年的分期贷款可选择广州银行与农商银行。目前银行的五年定期存款利率为5.225%/年，广州银行五年期“车位贷”的手续费率只有3.4%/年，农商银行的手续费率则是4%/年，都比银行利息低。同样是申请把40万元存银行五年定期，再申请五年期“车位贷”，在广州银行可获得36500元的利息差，月供7800元；而在农商银行可获得24500元利息，首月供是86667元，其余的月供费用则为6666.7元。值得一提的是，因为农行最高可申请50万元五年期车位贷款，如果把50万元存进银行再申请其车位贷的话，等于可获得高达45625元的利息差。
专家视点
还款时间非常短将增大月供压力
针对多家银行推出的“车位贷”服务一事，记者咨询了广州亿达按揭服务公司的蔡小姐。蔡小姐指出，“这些‘车位贷’其实并不是严格意义上的购买车位的贷款。”蔡小姐解释道，正常来说，车位贷款属于商用物业贷款，一般最多只能贷到车位价格的五成，最长年限为十年，利率需要基准利率基础上上浮10%以上，而且需以所购买的车位作抵押。目前某些银行推出的“车位贷”业务，宣传最高可贷八成甚至免首期，不过却只能是最高五年、甚至要三年内就还清，“其实这可能是个别银行推出的有针对性的短期消费贷款的一种，之所以把年限缩短，是希望通过缩短还款时间提升银行的变现能力。不过因为是免抵押，这样做其实对银行来说风险不小。”
值得关注的是，目前不少银行都把“车位贷”的“利率”称为“手续费率”，关于这一做法，蔡小姐指出，这些“车位贷”可能更类似于信用卡借贷，所以也跟信用卡一样，管利率叫手续费率。信用卡贷款是指银行根据信用卡持卡人的资信状况给予一定的额度，持卡人可以利用信用卡进行刷卡消费，偿还方式分为一次性还本和分期偿还两种方式，但分期期限较短。
有买家质疑，“天下没有免费的午餐”，为什么银行要推出这种比同期定存利息还低的车位贷呢，这不是亏本运作了吗？对此，蔡小姐表示：“银行推出的业务肯定是经过综合成本核算的，不可能亏本，这点毋庸置疑。不过正常来说，放贷额度高的银行应该是要求有所抵押的，否则其承担的风险就有点过大了。”
那普通人申请“车位贷”需注意什么呢？蔡小姐给出几点建议：首先，按目前的相关政策，只有小区业主才能购买相应小区的车位，非业主是不可能购买的；其次，购买车位的车主必须要跟物业单位持有者一致，配偶也必须出示相关证明，不能是房主是这个人，而购买车位的又是另一个人；再次，申请“车位贷”必须符合相关条件，譬如欲购车位所在的小区必须是银行的房地产合作商等；最后，不少条件看起来非常优惠的车位贷，其实还款时间都非常短，最多是三年、五年，这势必加大购买人的月供压力，所以要申请这类车位贷，一定要估算清楚自己的还款能力再做决定。
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