买房资金规划三部曲 理财师教你如何“花钱”
发布: 2009-4-28 10:23 | 编辑: admin | 摘自 新华网 | 查看: 918次
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在买房的过程中，对三个不同阶段的资金运作进行精心规划，也能带来不少额外收获。
买房大概可以算的上是一个家庭最大一笔消费，因此，从看房到交易再到贷款的经历实在是让人有些头痛，如何轻松完成好这买房资金规划中的三部曲，成为大家关心的话题。
资金筹集期多多生钱
理财对象：房款首付(总价的20%-30%)+其他交易费用
筹集房屋首付款的渠道主要有两个方面：一是借力，靠父母帮一把，或者将家里房产置换一下。
二是自立，通常的方法也有两种：一是坚持储蓄，将月收入的50%以及年终奖的70%储蓄，以平均月收入5000元，年终奖1万元为例，哪怕一分利息没有，三年也可以存到11.1万元，半个首付解决了。二是坚持投资，当然，投资也有可能亏钱，但是出手时机对，赢利概率就能大大提高，例如去年10月开始布局基金定投，很多年化收益率都在10%以上；今年年初的黄金投资中，也可以在几个波段中获得5～10%的收益。而银行理财产品一直是风险较低的投资去向。
理财建议：可选择工行的基智定投(自动在相对高位减少投资，相对低位增加投资)、网上银行纸黄金(10克起成交)、稳得利理财等安全性较高的理财产品。
房产交易期巧用钱
理财对象：定金
看中房子后，通常我们要完成房产交易的三件事：定金签订意向、付首付以及办理房屋贷款，这三件事中也有小窍门。
首先，看中房产，正式签约前，我们会支付定金作为一个意向，特别在一手房中更为常见。所以购房者通常会准备一笔几万元的活期，其实，购房者还可以通过信用卡垫款支付。
理财建议：临时调高信用卡额度，以备不适之需，但是通常这笔划账不能作为信用卡积分。
理财对象：首付款
一手房在付完定金后一周内，就需要完成首付，一般是房产总额的20～30%。这笔资金一直在客户的账户中等待，其实类似于灵通快线超短期这样的产品完全可以做到工作日赎回即时到账，目前预期年化收益率有1.3%，大幅高于活期存款利率，同时，资金在理财产品内不易被盗用，更为安全。
理财建议：灵通快线超短期的赎回时间是周一至周五9点到15点30分。网上银行可以购买赎回。
理财对象：贷款
理财建议：建议办理公积金贷款+商贷+存贷通协议的组合贷款。有补充公积金的购房者可以选择月冲商贷，在最初的还款期减轻月供压力。利用存贷通协议，可以把预留的装修资金抵扣一部分贷款，存一天活期抵扣一天贷款利息。这样的三合一模式通常能把贷款利率降到最低。而现在工行还推出了幸福贷款和以礼相贷的优惠活动，符合条件的贷款者通过办理幸福贷记卡可以贷多少，获得多少积分，这无疑是额外的奖励。
需要提醒注意的是，存贷通协议有计算公式，通常5万资金以上才会发生抵扣，需要咨询银行专业人员。幸福贷款以及以礼相贷的活动会分不同阶段推行，需要把握时机。
置业后续期用足时间差
理财对象：契税+装修费用
购买一手房的自住者，可以通过延长办理房产证，从而延迟缴纳契税。同样的，装修费用尽量使用信用卡付款，那么就可以利用这个时间差，充分利用契税以及装修费用，无论是放入存贷通协议抵扣贷款利息；还是做稳健的理财产品，比如几十天的稳得利理财，都可以将资金效益最大化。
理财建议：建议提前提高信用卡额度，还可以办理工行的幸福贷记卡享受贷款利息充当积分。(来源：理财周刊)
