基金定投五步曲
发布: 2009-4-05 10:05 | 编辑: 小编 | 摘自 招宝理财 | 查看: 20918次
基金投资一般有三种方式,一次性投资、择时投资与定额投资。一次性投资,时点上随机性强,可经过深思熟虑后审时度势一次性买入,择时投资需要相当扎实的基本功,既要耐得住寂寞也要节制自己过度贪婪的欲望,现在投资者实际上有意无意地多采取这种操作方法。最近,在基金公司与银行的推荐下,有“懒人理财”之称的基金定额投资逐渐受到不少投资者的追捧,但实际上很多朋友对其具体如何操作了解并不多。
基金定投可选择直接在基金公司委托,也可在银行,现在一般投资者都选择后者,所以着重从银行渠道对基金定投作一些介绍。
第一步,选择一家成本低、方便的银行。现在很多银行开征银行卡年费、小额账户管理费,基金定投是一项类似于“零存整取”的小额长期投资方式,如果不能选择一家这方面有所免除的银行,每年不定期还要扣减这些费用,肯定不划算。方便也是非常重要的一个考虑因素,投资者可适当选择就近且服务优质的网点,建议可以多考虑本单位工资代发行或平时办理理财业务较集中的银行。
第二步,尽量使用快捷的个人网上银行。网上银行的资金安全问题曾使很多投资者望而却步,但作基金定投大多并不需要开通网上转账功能,所以有这方面担心的朋友大可放心。银行渠道的基金定投既可在柜面受理,也可在网上受理,相对于柜面受理而言,网上银行查询方便,修改定投的品种、金额、周期、分红方式以及委托赎回也极为快捷。现在很多银行开通了免费的账户变动短信通知服务,建议开通个人网上银行时也同时定制短信通知服务。
第三步,确定适合定额投资的基金品种。这一两年知道基金的人越来越多,可是很多人并没有将风险较低的债券型基金、货币型基金与波动较大的股票型基金区分开来,所以作定投时基金品种选择意识并不强。基金定投作为一项长期纪律性投资,有利于摊低股票型这类价格波动较大的基金平均买入成本,而对本身波幅较小的债券型与货币型基金作用并不明显。因此,建议基金定投时多考虑价格波动较大的股票型基金,避开波动性较小的债券型或货币型基金。