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关于基金帐户和买卖方式——所有基金基础问题答疑汇总2

发布: 2009-7-30 17:59 |  编辑: L123 |   查看: 19318次

A*b S4fq-_6H8F2D"s0关于基金账户(关于基金账号)(关于基金帐户)(关于基金帐号)

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@7OQDb0问:什么是基金账户?
r:k&tJ;E0z/k0答:基金账户分为基金交易账户和基金TA账户。一般我们所说的基金账户(基金账号)是指基金TA账户。

wx{'~RE"j0招宝财讯 ?)Kl;C/idda$zQ

问:什么是基金交易账户?
L]-V"d+BDdUK0答:基金交易帐户是银行投资者设立的用于在本行进行基金交易的帐户。投资者通过银行代销网点办理基金业务时,必须先开立基金交易帐户。该帐户用于记载投资者进行基金交易活动的情况和所持有的基金份额。

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?2D~6\Di5aL2K0问:什么是基金TA账户?招宝财讯5y3dU\? c5o
答:基金TA帐户是投资者持有某基金管理公司基金的基金帐号,是TRANSFER AGENT的简称,主要用来记录投资者基金帐户的情况。

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?xj&V%O2i.V0问:基金交易账户和基金TA账户的区别?招宝财讯)H'{ AVV
答:“TA账户”是指注册登记机构为投资人建立的用于管理和记录投资人基金种类、数量变化等情况的账户,不论投资人是通过哪个渠道办理,均记录在该账户下。而 “交易账户”,是基金销售机构(包括直销和代销机构)为投资人开立的用于管理和记录投资人在该销售机构交易的基金种类和数量变化情况的账户。例如投资人在同一家银行购买不同公司的基金,就会有几个基金公司的TA帐户,但是只有这家银行的交易帐户;反过来,如果投资者在不同的银行购买同一家公司的基金,就会有几个交易账户,但是TA账户始终只有一个。所以我们可以这样说,交易账户是与银行相关的,TA帐号是与基金公司相关的。

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问:什么是登记基金账号?招宝财讯f_y$m*on
答:投资者在开立基金TA账户后,如需要在开立基金TA账户的销售机构以外的其他销售机构办理基金业务,需首先登记其基金TA帐号。换句话说,登记基金帐号是投资者已在一家销售机构开立了基金TA帐户,而又想要在另一家销售机构办理基金业务时所必须经过的手续。招宝财讯;K7FF1Gs0Y

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问:未开立基金账户的客户可以办理登记基金帐号的业务吗?招宝财讯Dg$j8[,zr:{uM;N
答:未开立基金帐户的客户不可以办理登记基金帐号业务,但他可以直接办理开立基金帐户的业务。

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3w[/q.a0B k0问:什么是重要账户信息?
K^2a2Q x OCF n]x0答:重要帐户信息是指:个人投资者的姓名、证件类型、证件号码;机构投资者的机构名称、证件类型和证件号码。招宝财讯/spl4W BP

~&` Ky1{kA0问:如何修改重要账户信息?
Y rF8b"A+mq7_D0答:投资者要修改重要帐户信息,必须到原开户的网点办理。

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0?XIIh7rq.wMX0问:什么是其它账户信息?
JJ!}*ZrI }y0答:除了重要帐户信息以外的其它帐户信息,如地址、邮编等称为其它帐户信息。

LT0}%g s?7|e0招宝财讯-Z#U8T}w8O8`

问:个人投资者可以委托他人办理修改重要账户信息吗?
e.O)I)hWB#n0答:不行,个人投资者不得委托他人**基金账户资料变更。

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问:什么情况下能注销基金账户?
h,SL"j3S'n_}0X0答:被注销的账户必须没有基金单位余额,同时,帐户必须处于正常状态且无未达权益。

6NT'GB#m"w`/Jo0招宝财讯S[(NnBn

问:个人可以委托他人**注销基金账户吗?
+dYo$k p3y0答:不行,个人投资者不得委托他人**注销基金账户。

!nwp!a{3GZ0招宝财讯m+t+D;?Aor;_5[

问:投资者可以在开立基金交易账户的同时办理购买基金吗?招宝财讯/j wsg9t,rq)X+GmH
答:可以。招宝财讯]d1Qjg3h[\2c

$l*o$Xvw7}h/tKp0问:一个投资者可以开立多个基金账户吗?招宝财讯8^'~x{ Hf;s6b#B
答:不行,这里我们所说的基金账户(基金账号)一般是指基金TA账户,根据业务规则的规定,一个投资者只能开立一个基金帐户。招宝财讯8P-L^8|jO

:P.Dy.\Kr#@n&z*k0问:可以委托他人办理开户吗?招宝财讯ct"W$p3vK0TD8L
答:不行,开户必须由投资者本人亲自办理。招宝财讯7PY:o!T5Vq

招宝财讯Nw%e/}4{2NB%A3]

关于认购基金(关于基金认购)(关于申购基金)(关于基金申购)(关于购买基金)(关于基金购买)(关于买进基金)(关于基金买进)(关于卖出基金)(关于基金卖出)(关于赎回基金)(关于基金赎回)招宝财讯'[J&D3ND
问:什么是认购?什么是申购?什么是赎回?招宝财讯 |.N xF$u:F(dz%s!A#@C
答:认购是指投资者在设立募集期内购买基金单位的行为。申购是指基金成立后,向基金管理人购买基金单位的行为。赎回是指基金投资者向基金管理人卖出基金单位的行为。

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3|#Gdj^9I9w0问:投资者可以在开立基金交易账户的同时办理购买基金吗?招宝财讯@0rh9U)`W
答:可以。招宝财讯*wf th)B iRk8F

$Io/XqR0问:在基金认购期内可以多次认购基金吗?
0x?A$iA3H,jz#`0答:可以。招宝财讯1E kTyA?~x!l9[

.w Q0d/ZA'{nW0问:投资者拿到代销机构的业务受理凭证就表示业务办理成功了吗?招宝财讯2_6y*QYOR'X9G
答:不,拿到代销机构的业务受理凭证仅仅表示业务被受理了,但业务是否办理成功必须以基金管理公司的注册登记机构确认的为准,投资者一般在T+2个工作日才能查询到自己在T日办理的业务是否成功。

0@9kK,C ]*r)fu0招宝财讯L{H!osB

问:申购申请何时可以确认?招宝财讯}9r |2_u \7s
答:投资者在T日提出的申购申请一般在T+1个工作日得到注册登记机构的处理和确认,投资者自T+2个工作日起可以查询到申购是否成功。招宝财讯e3Uo$\~$^P]1g

招宝财讯L!N${*zu

问:认购可以撤销吗?申购可以撤消吗?招宝财讯Zl9e-z%}R1r ]f?|
答:一般认购申请受理完成后,投资者不得撤销。当日的申购申请可以在当日交易停止前(即15:00前)撤消。招宝财讯 r B3GHP])lC?@2d

\(p_w!a'f@O]v3ZS6y0问:交易撤单后,什么时候会把钱返回到银行帐户?
h^v$K5Q0答:1到2个工作日内,具体请询问银行

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\]`%E)f'x-e0问:请问开放式基金的申购时间?
Y%rA%^*J"G0答:理论上,网上交易可以24小时下单,直接到柜台交易的话只要在正常工作时间都可以下单。但下单不代表能买,因为开放式基金的申购价格是按照当日股市收盘后基金公布的净值来确定的。也就是说,如果是在正常工作日当日的下午3点前申购的基金,那么按照当日收盘后基金公司公布的基金净值来确定申购价格。如果是在工作日当日下午3点后申购的基金,那么按照下一个正常工作日收盘后基金公司公布的基金净值来确定申购价格招宝财讯'|'Z2B I!h

招宝财讯 f$W[+x4Edp

问:投资者的申购申请有可能被拒绝吗?
!|0J9Y]1Q0答:您在办理开放式基金业务时,需准确提供相关资料,并认真填写相关的表格,如您填写有误,您的申购申请有可能会被拒绝。此外,开放式基金在基金契约、招募说明书规定的情形出现时,会暂停或拒绝投资者的申购。一般包括如下情形:1)不可抗力;2)证券交易场所在交易时间非正常停市;3)基金管理公司认为市场缺乏合适的投资机会,继续接受申购可能对已有的基金持有人利益产生损害;4)基金管理公司认为会有损于已有基金持有人利益的申购;5)基金管理公司、基金托管银行、基金销售机构或注册登记机构的技术保障或人员支持等不充分;6)法律法规规定或经中国证监会认定的其他情形。暂停申购及重新开放申购时,基金管理公司都会在中国证监会指定信息披露媒体公告。

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Y&bGBt%p#{w&XYI8V0问:什么是金额申购?招宝财讯o4a.F)r0Hz1w F{
答:金额申购是指投资者在买基金时是按购买的金额提出申请,而不是按购买的份额提出申请,例如一个投资者提出买10,000元的基金,而不是买10,000份的基金。因为开放式基金的买卖采用“未知价法”,所以用金额申购是比较方便的操作方法。招宝财讯N!f:YQ;|7aK'^}1t|

/b*?@]g0问:什么是申购费?招宝财讯-U;[ wc5?vuN:aq3S
答:申购费是在投资者申购时收取的费用。

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问:申购费是多少?招宝财讯0j;~"v5kO$K+XQ;K@,L
答:我国法律规定,申购费率不得超过申购金额的5%。目前国内的开放式基金的申购费率一般为申购金额的1%~2%,并且设多档费率,申购金额大的适用的费率也较低。招宝财讯n;zpxauk,h @

E"Ff`Il5p o d0问:如何计算申购费用?如何计算买到的基金份数?
Nn M.q|\0答:目前开放式基金申购采用外扣法,具体公式如下:申购费用=成交份额*申(认)购费率(%)*成交日单位基金净值;成交份额=申(认)购金额/成交日单位基金净值/(1+申(认)购费率(%))。另外天天基金网提供实用计算器功能,为大家减轻计算负担。招宝财讯*j jpB[5F2\6F0z

招宝财讯2}*rjt5}

问:购买开放式基金后如何查询份额?购买开放式基金后多久能确认?
g1V| J;XON0答:在基金认购期,基金份额需在基金合同生效后才能确认;在正常工作日,投资者提出申购后的T+2(T指申请日)个工作日可查询到申购确认的份额。如果是在银行柜台买的,你可以到那去打印交割单。也可以直接到相应的基金公司网站上查询。一般基金公司网站上会有在“客户登录”(或类似名称)这个输入框,在这个框中输入开户证件号码/基金账号和查询密码后即可查询。一般查询初始密码为六位,默认为开户证件号码后6位(英文字符转换为0,汉字转换为两个0)。或者也可以拨打基金公司的客服电话,根据语音提示进行基金份额查询。具体步骤请上网站自己摸索或者咨询基金公司客服。

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_7y M|#g2e tg0问:认购基金有没有最低金额?一般认购基金最低金额是多少?申购基金有没有最低金额?一般申购基金最低金额是多少?招宝财讯1Rn[YM$i
答:认购申购基金采用的是金额认购,一般最低限额是1000元。

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'{7I-IDB0问:能在股票帐户里直接买基金吗?招宝财讯3B2[+v)V r.f
答:封闭式基金、LOF基金、ETF基金可以直接在股票市场内像股票一样交易;另外也可以利用证券公司提供的股票交易软件申购、赎回该证券公司代销的基金。具体请询问证券公司。

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问:申购基金后多久可以赎回?招宝财讯0U|axoe_
答:一般申购基金确认到帐后即可要求赎回,但具体受理时间银行和基金公司是不同的。基金公司的网上交易平台实行买基金T+0,卖基金T+5的交易时间模式,而银行则是买卖一样。另外,对于新发行的处在封闭期内的基金,一般不能赎回。具体可致电相关部门进行询问。

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问:赎回申请何时可以得到确认?招宝财讯W*TW Z2W{&n!p
答:投资者在T日提出的赎回申请一般在T+1个工作日得到注册登记机构的处理和确认,投资者自T+2个工作日起可以查询到赎回是否成功。

-OM u.DKn!b0招宝财讯 \ t-BnPEV;y_6w

问:投资者的赎回款项何时从托管银行划出?投资者多久可以拿到赎回款?
Eo Uq6Ic p0答:基金持有人赎回基金份额,赎回款项通常在T+3个工作日,最长不超过T+10日从托管行划出。投资人可以要求基金公司将赎回款项直接汇入其在银行的户头,或是以支票的形式寄给投资人。如果是场内交易LOF、ETF或者封基,则和股票一样,当时便可到账。招宝财讯ev@7]!G#Rk'T}Q

]2a O$g'id)Iz0问:可不可以电话申购基金?招宝财讯t7vA,_@8zEf
答:可以电话申购,不过你必须首先开通电话银行招宝财讯 d/}N%Q+vmq7N'u

招宝财讯r!en*~-Z b3G6~x

问:一天可否多次赎回?
j w%C:q/X5s @0答:同一投资者在每一开放日内允许多次赎回。

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,\"U OU5j0问:基金可不可以部分赎回?招宝财讯(m2jx9v!_ i-X6_)jpxj
答:可以部分赎回,当然各个基金都有规定,持有份额的最低数量,例如有的基金规定剩余份额不低于100份,否则在办理部分赎回时自动变为全部赎回。招宝财讯&@l0i/E _(r1i;F k7N

EX9u)t}0问:赎回可以撤消吗?
PM+t7|i0J&b}0F0答:当日的赎回申请可以在当日交易停止前(即15:00前)撤消。撤消赎回申请所需提交的资料与撤消申购申请相同。

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问:投资者每笔赎回的份额有吗?招宝财讯,b0d;]Zw$OY
答:有,视具体基金而定。

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b!q*Np-u d}dk0问:什么叫强制赎回?
v-eg z)S'_n:rw|6c0答:强制赎回主要指以下两种情况:(1)投资者赎回时,当某笔赎回导致其在代销机构交易帐户的基金单位余额少于500份时,余额部分必须一同赎回;(2)如果投资人因其它原因(如转托管、非交易过户等),使其在代销机构的帐户余额低于最低赎回份额时,允许其赎回份额低于低于最低赎回份额,但也必须一次全部赎回。最低赎回份额视具体基金而定。

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问:投资者在赎回时为什么要选择“非连续赎回”或“连续赎回”?
iKF*O V$Ne?0答:按照有关规定,当发生巨额赎回时,如果基金管理人兑付投资者的赎回申请有困难或认为兑付投资者的赎回申请而进行的资产变现可能对基金资产净值造成较大波动,基金管理人可在当日接受赎回比例不低于上一日基金总份额的10%的前提下,对其余赎回申请延期办理。转入第二个工作日的赎回申请不享有优先权并以该开放日的基金单位资产净值为依据计算赎回金额,以此类推,直到全部赎回为止,但投资者在申请赎回时可选择将当日未获受理的部分赎回予以撤销。因此,投资者在提出赎回申请时,应明确表示一旦发生这种情况其是否要将当日未获受理的部分赎回予以撤销,即是选择“连续赎回”还是“非连续赎回”。如果投资者未作出选择,则将被默认为连续赎回。招宝财讯]9}3bl~`,@ Z1V| HB

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问:基金管理公司可以暂停赎回吗?
d E/m9iY,|pXC{0答:开放式基金在基金契约、招募说明书规定的情形出现时,会暂停接受赎回申请。一般包括如下情形:1)不可抗力;2)证券交易场所交易时间非正常停市;3)基金发生连续巨额赎回,基金管理公司认为应当暂停接受赎回申请的;4)法律法规规定或经中国证监会认定的其他情形。暂停赎回及重新开始接受赎回申请时,基金管理公司都会在中国证监会指定信息披露媒体公告。

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问:什么叫巨额赎回?
H@u3b$aW:c3Q0答:如果在某一个开放日,基金净赎回申请(一般指赎回申请总数扣除申购申请总数后的余额)超过了上一日基金总份额的10%,即认为发生了巨额赎回。招宝财讯'H#q[8o8Q&|{'OL

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问:基金管理人如何应付巨额赎回?
-jFc(~$V4d0答:在出现巨额赎回时,基金管理人一般有两种处理方法:1.全部赎回。当基金管理公司认为有能力兑付投资人的全部赎回申请时,即按正常赎回程序执行,对投资人的利益没有影响。2.部分延期赎回。基金管理公司认为兑付投资人的赎回申请有困难、或可能引起基金资产净值的较大波动等情况下,可以在当日接受赎回比例不低于上一日基金总份额的10%的前提下,对其余赎回申请延期办理。投资人需注意,由于延期办理的赎回将按下一开放日或更后开放日的基金单位净值计价,因此在提出赎回申请时,投资者应在申请表中选择如发生巨额赎回是否顺延续赎回。此外,当开放式基金连续发生巨额赎回时,基金管理公司可按基金契约及招募说明书载明的规定,暂停接受赎回申请;已经接受的赎回申请可以延缓支付赎回款项,但不能超过正常支付时间20个工作日,并必须在指定媒体公告。

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问:什么是份额赎回?招宝财讯d)vk%s0e/J-^
答:份额赎回是指投资者在卖基金时是按卖出的份额提出,而不是按卖出的金额提出,例如一个投资者提出卖出10,000份基金,而不是卖出10,000元的基金。因为开放式基金的买卖采用“未知价法”,所以用份额赎回是比较方便的操作方法。

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D2W7p(@%C0F0问:什么是赎回费?招宝财讯d*c;d cD1Q
答:赎回费是在投资者赎回时从赎回款中扣除的费用。招宝财讯 GGNHw%{!a

y%R1G1asb0lMt0问:赎回费是多少?
R#@N$Y9C0答:我国法律规定,赎回费率不得超过赎回金额的3%,赎回费收入在扣除基本手续费后,余额应当归基金所有。目前国内开放式基金的赎回费率一般在1%以下。招宝财讯hN?,Gzi

9M$Amv4E3}W`#YV0问:为什么要收取赎回费用?
| q/`P |up}$aT0答:收取赎回费的本意是投资者的任意赎回行为。为了应对赎回产生的现金支付压力,基金将承担一定的变现损失。如果不设置赎回费,频繁而任意的赎回将给留下来的基金持有人的利益带来不利影响。而目前我国的证券市场发展还不成熟,投资者理性不足,可能产生过度投机或挤兑行为,因此,设置一定的赎回费是对基金必要的保护。

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b hm1PG0问:如何计算赎回费用?如何计算赎回的金额?
N(rAY%qU^[7f0答:投资人在卖出基金后,实际得到的金额是赎回总额扣减赎回费用的部分。其计算公式为:赎回总额=赎回份数×赎回当日的基金单位净值;赎回费用=赎回总额×赎回费率;赎回金额=赎回总额-赎回费用。另外天天基金网提供实用计算器功能,为大家减轻计算负担。招宝财讯"jXc9g6n|^ y3f(@&}gq

$l,nJ0W,?f#T[.q0问:赎回基金的最低份额是多少?
c/sFT%{z/n0答:赎回采用的是份额赎回,最低份额要根据个基金来决定,并不统一。

8d,Y,s7o.?_0~0招宝财讯(D8W DY-{O.i8q

问:什么是未知价法?招宝财讯q"AZqP%K&BJ
答:基金的申购和赎回一般都采取“未知价”原则,即申购和赎回以申请当日的基金单位资产净值为基础进行交易。投资者在买卖基金时,并不知道该交易的确切价格。招宝财讯,I4gj@\@ R"e3c

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问:为什么买卖开放式基金要采用“未知价法”?
-Hiw u'tZ'\JX0答:采用“未知价法”,是为了避免投资者根据当日的证券市场情况决定是否买卖,而对其他基金持有人的利益造成不利影响。举例来说明,如果开放式基金的买卖采用“历史价”法,即根据当日公布的前一日的基金单位资产净值来申购和赎回,那么,在当日证券市场价格上涨的情况下,基金单位净值会随之增加,而因为是按当日已公布的前一日的净值计价,投资者只需付出较少的资金就可实现当日上涨后的净值;而当证券市场下跌时,投资者赎回就会避免当日净值下跌的损失。这样有可能引起套利的行为,对基金的长期投资者不利,同时也不利于基金的稳定操作和基金单位净值的稳定,所以我国开放式基金的买卖都采用“未知价法”,按次一日公布的基金单位净值计算申购赎回的价格。招宝财讯,Ul"T$xjC(L

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问:如何购买封闭式基金?
%}\s R~ F0答:由于封闭式基金成立之后不能赎回,除了成立之时投资者可以在交易所或者指定单位购买之外,一旦封闭式基金成立,投资者只能在证券公司通过交易所平台像买卖股票一样买卖。由于封闭式基金是交易所的一个交易品种,所以投资者只要拥有证券账户,就可以很轻松地像购买股票一样购买封闭式基金。对于没有证券公司股东嘶У氖忻窭此担灰矸葜とト我庖患抑と究韫啥嘶В缓罂枳式鹫嘶В嫒氡Vそ穑ɑ蛘咴谝邪炖硪ねㄒ滴窈蟀驯Vそ鸫嫒胍校┚涂梢月蚵舴獗帐交稹?lt;/FONT>

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问:基金申购和赎回时的净值如何计算?招宝财讯1j4fV"\B]x?/g
答:货币市场基金,净值永远是1元。 不存在你所说的申购赎回时的净值问题。 这是一类特殊的基金,净值永远是一元,是按你购买或赎回时的份额计算。每天收市后,基金公司会公布货币市场基金的当日每万元收益。也就是说,如果你买了一万元的,就是一万份,当日收益如果是0。5元,那也就是当天赚到了五毛钱。开放式基金场内、外申购和赎回的净值以当日15点为限,15点下单的以前按照当日公布的净值,15点以后按照下一个交易日公布的净值。LOF基金、ETF基金、封闭式基金场内交易按照市价。招宝财讯W-W'?,WoM

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