这世上最杯具的是不用分期付款了还得掏手续费
发布: 2011-9-15 10:28 | 编辑: 推广大使 | 查看: 818次
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理财锦囊
以前买车或买大件家电时，商家会推出信用卡分期付款，然而，现在去郑州的家电卖场逛逛，三五百元的小家电也可以分期付款。
“比同期贷款利率低”，成了不少银行招徕客户的广告语，然而名义上一年只收6%的手续费，实际利息却在11%左右。
现象
几百元的小家电
也可以分期付款
“这世上最‘杯具’的事情，就是手机丢了，分期付款还在继续。”中秋节那天，一位网友这样更新自己的微博。
几年前，信用卡分期付款还是为汽车、大件家用电器、新房装修准备的，现在逛商场就会发现，可以用信用卡分期付款的东西越来越多，甚至几百元的小家电都可以选择分期付款，郑州不少家电卖场，在中秋节期间都推出了分期付款的优惠活动。
在贷款放款艰难的当下，不少银行都在加紧营销信用卡分期付款，下调手续费就成为吸引客户的重要手段。
“年初的时候用老公的信用卡刷了一笔1万元的分期付款，一年手续费近800元，前两天又买了几件家电，还是1万元的分期付款，手续费少了70多元。”市民李女士说，半年多的时间，手续费率确实下调了不少。
算账
你实际付出了多高的利息？
尽管各家银行信用卡分期付款的手续费标准现在参差不齐，但计算的方法却大致相同。工商银行一位理财师为选择分期付款的客户算了一笔账。
现在一年期贷款利率为6.56%，为了吸引客户，有些银行手续费率就低至0.5%，一年期利率仅为6%。
以一笔1200元分期付款金额为例，分12期付清，每月还款额度为100元。每月实际的扣款金额为100+1200×0.5%=106元，一年付出手续费72元。
持卡人每个月都要像偿还房贷一样，还100元的本金，并非一直把1200元欠到最后一个月偿还，但是随着本金的减少，银行仍然还是按照1200元的总额收取手续费，这与银行一般贷款每月扣除本金来计算利息的方式截然不同。
这位理财师说，这意味着，这笔1200元的分期付款利率在不断攀高，月利率从最初的0.5%，到第七个月就已经达到1%，最后一个月更是高达6%，一年实际使用这笔贷款的利率成本约为11%。
提醒
提前还款不退还手续费
商报记者咨询了几家银行，银行客服告知，现在分期付款手续费分为一次性扣除和分期扣除两种。
不过无论是一次性扣除还是分期扣除，当想提前还款的时候，想要省下一部分手续费几乎是不可能的。普通房贷申请提前还款时，都只需要将剩余款项还给银行，还能省下一笔利息。然而据记者调查，如果申请提前还款，信用卡分期付款的手续费还要收满所有分期时间，并不会有优惠或是减免的情况。
此外，当消费者对商品不满意，或是有质量问题出现退货时，大多数银行都表示不会退还分期付款手续费。如果是一次性扣除手续费的话，持卡人的损失就会非常大。
“这笔钱我即使不用，也得掏利息。”一位曾办理过分期付款家电退货的市民说，分期付款买的东西退货就是麻烦，先要和商场费尽口舌地交涉，然后还要去银行办理一连串的繁琐的终止分期付款的手续等，让人筋疲力尽。
在信贷额度紧张时，银行还在信用卡分期付款上大打价格战，实际上也是在缓解信贷规模紧张的压力。
而信用卡分期付款带来的收益在银行今年半年报中已经有所体现。其中一些国有银行半年报中提到，信用卡手续费收入增长幅度超过100%，而且明确表示信用卡分期业务快速增长是导致手续费增长的主因。
