选购理财产品 不同类型有不同窍门
发布: 2009-5-20 09:34 | 编辑: changing | 查看: 918次
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27家银行上周发95款理财产品,其中债券和货币类产品达51款,信贷资产类产品27款
据普益财富不完全统计,上周(5月8日至5月14日)全国27家银行发行了95款理财产品。在选购理财新品时,面对着投资领域、期限以及收益率的种种差异,你也许会困惑:应当如何选择呢?
债券和货币类产品:注意不同银行的比较
上周债券和货币市场类理财产品共发行了51款,其中,人民币产品有33款。外币产品有18款。
投资债券和货币市场类理财产品主要是管理流动资金或者短期资金,因此在选择理财产品时,资金的闲置期和理财产品期限需要做到相匹配,也就是说两期限应相差较小。
值得注意的是,在考虑期限的基础上选择收益水平较高的理财产品时,主要在于选择银行,因为不同银行理财产品收益水平相差较大。一般来说,地方性银行的理财产品收益水平高于部分国有以及股份制商业银行。
此外,需要关注这类理财产品的销售期,在销售期银行一般支付活期利息。例如中国银行7天期理财产品,理财产品期限只有7天,但是理财产品销售期也长达7天,对于在销售期首日购买的投资者来说,资金的投资期限超过14天。总之,这类理财产品适合拥有闲置资金或者需要对资金进行短期管理的投资者。
信贷资产类产品:利率风险逐渐消失
上周信贷资产类理财产品发行了27款,除1款理财产品为保本产品外,其余理财产品都为非保本浮动收益理财产品;理财产品期限最短为13天,最长为1年;在预期年收益率方面,最高为4.2%(340天),最低为1.8%(18天)。
在信贷资产类理财产品的风险方面,最为重要的就是利率风险和信用风险。信用风险方面不必过于担心。而利率风险在前期则表现较为突出,这主要是由于央行多次降息,并且降息幅度较大。目前,我国利率已经处于较低水平,信贷资产类理财产品的利率风险也将消失。投资者在选择这类理财产品时,仍重点关注理财产品的期限和收益率。
结构性理财产品:读懂产品设计条款尤为关键
上周发行的9款结构性理财产品中,8款均为外资行发行。其中,有4款设置了95%或者90%的保本线,本金到期存在一定损失的风险。在选择结构性理财产品时,应关注:一是本金保障程度,是否100%保本;二是挂钩标的;三是收益设计条款。其中读懂产品设计条款最为重要。