银行谨慎布局“十一”理财 投资者“淘金”有道
发布: 2011-9-30 10:31 | 编辑: 推广大使 | 查看: 1418次
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理财锦囊
“十一”长假将至，近日，资本市场消极局面搅动着市场情绪，不少投资者将眼光投向理财市场。据《经济参考报》记者了解，9月27日-30日期间，一些商业银行一如往昔地推出了针对节假日理财的短期产品，期限在7天到3个月不等。
与此同时，近期，央行召集银行人士开会，并发文要求商业银行保持国庆长假期间存款、贷款平稳，“各银行要保持存贷比平稳，而且9月30日的存款余额与10月8日的存款余额不能相差超过5‰”。因此，业内人士分析认为，银行对于开发新的短期理财产品会比较谨慎。
起购点提高品种有限
近日，《经济参考报》记者走访了北京多家商业银行，虽然目前国庆专属理财产品并不多，但可供选择的短期理财产品(3个月内)尚有不一些。
民生银行就推出了国庆特别版理财产品，在9月27日-28日两日发售。如，理财产品D9款有两类，期限10天，收益期从9月29日起，起售金额分别为20万元和100万元，预期最高年化收益率分别为3.9%和4.1%。同系列理财产品D33款分为四类，期限34天，收益期从9月29日起，起售金额分别为5万元、20万元、100万元、1000万元，且预期最高年化收益率分别为4.75%、4.85%、4.95%、5.05%。此外，更长期限的同系列理财产品D63款有三类，期限64天，收益期从9月29日起，起售金额分别为20万元、100万元和1000万元，预期最高年化收益率分别为4.95%、5.1%和5.2%。
民生银行理财经理表示，“由于九月末是考核银行三季度存款数额的关键时点，为了避免银行利用超短期理财产品进行高息揽储，银监会此次做了严格规定，发现高息揽储就处罚，所以节前银行理财产品市场的动静不大。”
此外，中行国庆前有两款产品售至28日，期限21天，10万元起购，年化收益率4.3%—4.5%；建行也推出了乾元系列理财产品，在9月28日-10月9日发售，期限34天，10万元起购，年化收益率5.5%—6%；农行9月28日—29日开售安心得利56天产品，20万元起购，年化收益率5.4%；浦发银行也于9月23日至9月30日发行汇理财国庆假日理财产品，期限14天，年化收益率5.1%。
手持外币如何打理
某商业银行理财经理建议，“如果仅限7天投资，投资者可以考虑购买货币基金或7天通知存款。”据悉，货币基金一般1000元起步，目前行情，收益基本可达3%。但“货币基金要在国庆前两天购买，而且国庆期间不能赎回，10月8日后才可赎回。”这位理财经理对《经济参考报》记者表示。
据了解，一般通知存款有1天和7天两种，利率为0.95%、1.49%。“7天通知存款以7天为一个周期自动转存并计算复利，客户一般要提前7天通知银行约定支取存款，目前通知存款的最低起存金额为5万元。”上述理财经理说。
9月后，国际外汇市场波动剧烈，近期，人民币兑美元汇率中间价一举突破了6.40，这使得外汇市场的行情也随之活跃起来，多家银行都相继开展了外汇买卖业务。以中国银行为例，该行不仅推出了能够做多的外汇宝交易产品，也推出了能够进行多空双向操作的双向宝交易产品。
业内分析人士认为，在购买高收益外币进行理财时务必要权衡自身能否承担汇率风险，投资者除非确有外汇需求或手头有外币但短期又不想结汇，否则通过购汇方式博取高收益没有必要。随着外币存款利率飙升，外币理财产品预期收益率也水涨船高，特别是澳元产品，中资银行发行的一年期澳元理财产品平均预期收益率达到6.68%。
但值得注意的是，“从8月至今，澳元兑美元包括人民币已经大幅下挫。从9月1日阶段高点到现在，澳元兑人民币下跌已经超过10%。”银率网一位分析师表示，“就算外币产品预期年化收益率达到了7%，如果汇率有10%的亏损，算下来，投资者还是亏损的。”他提醒，目前澳元处于去年12月以来的低点，而除了美元和日元以外，其他外币形势也不乐观，投资者可在阶段性高点，逢高将手持外币兑换成美元持有，以后有需要再临时兑换成相应外币。
选对“通道”境外旅游刷卡有招
在选择境外旅游方面，理财专家表示，选择旅游目的地时，如果从汇率上看，美国、欧洲游较划算，澳洲、新西兰也是近期不错的选择。
据招商银行上海分行外汇分析师赵蔚介绍，2011年以来人民币对美元持续升值，令美国游从费率上费用有所降低，尤其对那些准备在纽约、洛杉矶等大城市购物的“血拼”一族而言，买得越多省越多。同样，欧洲由于债务危机的爆发，欧元兑美元从8月底至今跌了已近1000点，比“五一”小长假时汇率跌了将近10%，此时出游，汇率上还较划算。对于澳洲、新西兰而言，虽然澳元兑美元目前仍在1：1平价上方，报1.0200，但相比“五一”小长假及7月底1.1080峰值时下跌了近8%，已是今年4月以来的低点，所以澳洲游仍然是一个不错的选择。
与此相对，瑞士、日本游则成本较高。近期欧债危机持续发酵，作为避险货币的瑞郎和日元今年飙升，日元价格在其历史高位附近，日本今年又经历了地震核泄漏事件，令日本游相对冷清。而瑞士法郎前期一路飙升，使自助游成本大幅上涨。
中国银联专家建议，鉴于发达国家刷卡环境较好，携带适量外币即可，多用卡、少用现金更安全。如去美国，每人出境时可携带5000美元现钞。在新西兰、英国等有较多ATM机已开辟银联取款通道，用银联卡直接从ATM取款手续费用简便适宜。在境外刷卡时，选对渠道更便捷，消费者尽量使用银联系统结算，可以节省一笔不小的货币转换结算费用。
赵蔚说：“在国外刷卡，任何时候在有银联标识的店家首刷银联卡，其次选择当地结算货币信用卡，这是因为双币信用卡大多是美元信用卡，结算时会首先结算成美元再到人民币，会有双重汇率手续费，结算成本较高。”
