投保切忌“临时抱佛脚” 保单“退旧换新”藏玄机
发布: 2012-4-10 17:50 | 编辑: L123 | 查看: 1818次
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理财锦囊
你是否只在出门旅行前才想到投保意外险？你是否仍觉得自己非常健康不需要投保医疗险？现在起，认真审视你的风险漏洞，赶快补起来吧。
《理财周刊》：张安立
虽然近几年来，保险意识在大家心中有了一定的地位，但是风险漏洞还有很多，仍有不少人抱着侥幸的心理对待自己的生命和健康。实际上，保险最怕“临时抱佛脚”，要想让自己和家人更加安心，你需要把自己的保障日常化、提前化。
意外保障日常化更安心
意外风险无处不在，你的保障是否无时不有呢？
刘先生今年32岁，出差对他来说可是“家常便饭”，为了让家人更加放心，他总是在每次临行前投保一份交通工具意外险。“我觉得交通工具意外保险挺好的，不仅飞机、火车这样的大型交通工具可以有保障，而且坐汽车、轨道交通也能有保障。”刘先生算了下，每次的保费根据保险期间长短不同而增减，一年下来也就两三百元，而且在保险公司网上平台购买也不算费事。
看得出，刘先生可算是一位颇具保险意识的商旅族，不过对于平日的风险防护，他可没有那么关注了。除了不定期购买交通意外险外，刘先生并没有其他保险傍身，这其实就让他的保障出现了漏洞。
虽说出差、旅行的风险系数较高，但在平日里也应注意对意外风险的防护。毕竟意外风险有着特殊的突发性，难以预见，等到事发后再想要补救可就来不及了。
投保一年期的人身意外综合保险或许是种不错的规避措施。作为基础保障，它可以令被保险人享受时刻的意外风险防护。记者在某保险公司网上平台试算了一下，50万元意外伤害身故、残疾、烧伤保险金+2万元意外伤害医疗保险金+100元/日的意外伤害住院津贴，年保费不过398元，平均每日不过1元多。一来这种防护并不会在时间上出现漏洞，二来费率并不高，即便是收入刚刚起步的年轻人，也能够负担，可以说对家人和自己都是一颗经济实惠的“定心丸”。
比起每次乘坐飞机前投保一次性的航空意外险，选择一年期的航意险更为实惠。记者在某保险公司网上平台试算后发现，一年期110万元航空意外险的保费仅为99元，一次投保，就可一年享受，对每年乘机次数较多的商旅人士来说是不错的选择。
未雨绸缪投保医疗险
投保医疗保险也应在风险未发生时未雨绸缪。这不仅仅是因为不少医疗险种需要投保人通过体检合格后方可投保，也是在等待期即观察期的限制下，所必须有的提前意识。
在健康医疗类保险中，等待期最为常见，它是指在投保后的最初30至180天时间内（时间长短根据不同公司险种不同而设，在保险条款中可见）一旦发生疾病，保险公司可以免赔，或仅仅退还保费。这主要是为了防止被保险人带病投保，维护保险公司的利益。
因此，当你已经患上疾病就很难再行投保了，或者即便投保，也可能“挨”不过等待期就病发，从而得不到预期保障。所以，在健康时投保医疗险才更加明智。现在，不少重大疾病都有“年轻化”趋势，大家切不要抱着侥幸的心理对待疾病风险。
与意外险不同，投保健康保险与年龄大小也有关系。我们并不建议刚刚踏上社会的年轻人首先考虑健康类保险，但在经济条件已经允许、家庭已有这样的风险防范需求时，应该及早投保。年龄越大，费率越高，而且随着身体各种疾病的出现，免赔责任也会越来越多，甚至无法通过核保。可以说，在健康保险上很难“临时抱佛脚”。
每年四月，都是职场“跳槽”的高峰期，跳槽前人们总要比较多方面的因素后才能下决定。其实，你手里的保单也一样，不要被代理人游说了几次，就急匆匆“跳槽”换新的了，当我们看清其背后的玄机后，利弊便一目了然了。
《理财周刊》：文/ 本刊记者 陈婷
“戴大爷，我们公司新推出来一款保险，比您前年买的那份保险分红水平要高很多，要不我帮您把老的那份退掉，咱们重新买一份新品吧！”
近日，家住上海杨浦区的一位顾姓老人接到自己代理人的一通“温馨提示”电话，因为听说回报更高，有些心动了，老人还真赶到了营业部。
如今，推销保险的实在太多了，保险公司、保险代理公司、银行保险等等，其销售人员流动的频率也比较高。于是，有销售人员为了在新公司里树立业绩，更因为扩展新保单比较困难，就会采用类似“劝退改投”的营销手段，让消费者退掉一份原先持有的旧保单，改在他那里投一份新保单。更有一些代理人，自己每跳一次槽，就会跟自己的老客户做出这样“看起来颇有道理”的建议。
那么，对于消费者而言，当自己的代理人跳槽后，或是其他原因下，是否应该听从销售顾问的建议，让自己原有的保单也跟着“跳槽”呢？当我们看清下列说法背后的“秘密”后，心中自会有答案。
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