家庭理财要趁早 月投入1665元18年能攒100万
发布: 2012-2-20 08:48 | 编辑: 推广大使 | 查看: 1818次
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理财锦囊
承担风险，无可指责，但同时记住千万不能孤注一掷。乔治·索罗斯
集中投资是变富的快捷方式，但不幸的是，它也是通往贫穷的一辆高铁。
你应该明白，你投资的目的到底是什么？是让自己一夜暴富，从此脱离目前所属的财富阶层？还是在自己可以掌控的范围内，实现一个合理的投资目标？
假如你的答案是前者，那你不需要资产配置；假如你的答案是后者，建议你使用渣打财富管理系统分析来寻找自己的目标。
安家置业、子女教育、医疗保障、退休养老……纷繁而至的家庭支出，正令越来越多的消费者备感压力。在这种情况下，科学、平衡的家庭金融规划便备显重要。可谁来帮助每个家庭实现各不相同的财富目标？谁能带来涵盖各类产品的综合理财规划？谁又能长时间为客户提供专业优质的服务与保障？
在投资前，投资者不妨找银行的客户经理做一次分析，由专业理财师与成熟系统共同配合，结合客户的个性需求及风险偏好来制订家庭财富管理计划。通过专业人士的帮助，个人投资者也能够更加直观、更加高效地进行理财规划和资产配置。
贴身大管家
中国大多数投资者永远在满仓、空仓间徘徊，股市好时就100%投入股市，而股市一旦进入熊市，钱就全进了银行。事实上，若大家能灵活运用各类投资产品，通过资产配置，可能会比单独投资于股票市场获得更大的回报。
渣打银行的“财富管理系统”是一套强大的在线财务规划系统。系统中集成了渣打银行现有的全部单个产品理财模块，同时又融合了其特有的“资产配置模型”，客户可以不再参与繁复的计算，轻松了解全面、平衡、科学的理财计划。
渣打财富管理系统完成财务规划只需四个步骤：
第一步，理财顾问会根据客户所处的人生阶段，与客户共同梳理投资需求，设定理财目标；第二步，理财顾问将对客户目前的资产状况进行“问诊”，探讨其配置是否“健康”；第三步，针对客户的风险承受能力，系统将在6种策略资产配置模型中选取最合适的一款，使客户“对号入座”；第四步，系统和理财顾问将参考客户需求及喜好，计算得出客户适合的初始投资额。此时，客户可以对渣打银行的全部理财产品来个“沙场点兵”，建立最符合自己需求的平衡投资组合，从而实现财务规划的“量身定做”。
在规划完成之后，通过系统自带的“投资组合回顾功能”，客户可以轻松地检查自己的投资组合在过去和当前的表现。理财顾问也会长期跟进，以市场波动作为依据，不断建议客户重新平衡、调整投资组合，将科学、平衡的理财投资进行到底。系统甚至还能提供丰富、全面的人寿保障计划，免除客户的后顾之忧。
对于通胀率等假定参数，财富管理系统会提供近10年的历史数据作为参考；而对于投资收益率，这一系统会根据投资者的风险类型，给出渣打银行的配置建议，该配置建议会对应一个预期回报率。
理财金字塔
在营养学上有所谓的“营养金字塔”，而在投资领域，建议大家组建一个“投资金字塔”。
整个金字塔分为三层：底部是风险最低的产品，提供最稳健而又安全的回报，这样就算在恶劣的经济环境下，也不会损失投资的本金，如债券等。
金字塔的中层是较为进取的部分，金字塔底部的回报虽然稳健，但只能稍稍跑赢通胀，要想获得理想的回报率，还得靠中层的产品，如蓝筹股、配置型基金等。
金字塔的顶层是整个资产组合中风险最高的部分，在一般的情况下，这个部分可为你提供最理想的回报，但也可能令你血本无归。所以顶层只能占金字塔的一小部分，这样就算损失惨重，也可由底部及中层的回报弥补。如中小盘股票、权证乃至最新推出的融资融券、股指期货。
金字塔的顶层具备“小注博大赢”的诱惑力。所谓“小注博大赢”，是指投入相对较少的本金，买入具有高杠杆的衍生工具如股指、商品期货，去博取一个高百分比的回报。用资金组合的5%去博取1倍的回报，和用20%的资金组合去博取25%的回报，两者赢利时的回报金额是一样的。但看错时的本金损失却可以相差很多。
以股指期货为例，若2009年你在2 000点附近买入沪深300指数基金，3 000点时涨幅约60%。而按股指期货有8倍的放大效应，如果你同期操作股指期货，就能得到4倍的利润。
当然，金字塔每层的比例因人而异，甚至“倒金字塔”型的投资者在国内的比例也不低。理论上，年近退休或短期内急需一大笔钱的投资者，应加大金字塔底部的配置；一些专业投资者，可加大衍生品投资的比重，加大在金字塔顶层的配置；对于一般的投资者而言，应进行风险能力测试，根据风险承受能力，选择不同的资产配置。
在投资前，几乎每个理财机构如银行、基金、证券公司都会要求你做个风险能力测试，而测试的结果无非就是证明你是保守型投资者还是激进型投资者。
投资者应明白，战术性的资产配置仍是资产组合表现的关键。只要遵循几个关键资产配置指引，甚至不用过多关注用来实施这些指引的具体投资品种，就可以令多元化的投资者获得可观回报。
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