按金额制定年终奖理财方案 绕开纳税陷阱

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理财锦囊

　　期交型保险可选择

N;`rg0X6T^5O S0　　“1万左右的年终奖，我觉得选择买一些期交型的保险也不错。”国际金融理财师虞华表示，可适当购买一些负担适中的保险产品，以此来转移生活中的风险。

(Gv,_oJshOI0　　目前，为了抗通胀，利用年终奖买份适合自己的保险，正成为越来越多的工薪族的选择。新年以来，各大人寿保险公司销售行情火爆，绝大多数险企在新年前10天就完成了首个月的销售任务，更有保险公司新年前3天的销售收入就抵得上去年一季度的量。业内人士表示，年末正是各种福利和年终奖金发放的时候，投资者手头钱多了，因此买保险出手也会“大方”些。招宝财讯#N3J)HMX.w*B s9a1h

I-fR:P:c,P0　　“保障还是保险的最根本功能，所以买保险的话，首要买重大疾病保险和意外险，并且先要给家里的顶梁柱买上保险。”虞华说，有需求的投资者可以找几家保险公司，请营销员做方案，再通过比较，选择适合自己的保险方案。以健康和意外保险为主，保费以年收入的8%-10%为限，这样，以后每年的保费也不会成为太大的负担。可以把交费日期设定在春节前，这样每年拿到年终奖正好可以交保险费。招宝财讯#i4]s$m8T^

　　本刊特约理财规划师提醒，买保险的钱一定要是近期不会动用的闲钱。“保险是个长期投入，即便是投资型险种，也要在一定年限之后，才有可观的回报。如果一两年就要取出、退保，那可能连本金也不能全部拿回来，更别说收益了。”招宝财讯2MT)[3i }6}

VmxokhS5m"`0　　买货币基金备出“救急金”招宝财讯uP f
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eVB s7i[-QN0　　网上投票结果显示，年终奖在1万以下的群体主要是刚参加工作不久的年轻人，其中不乏“信用卡负债族”和“月光族”。这类人手里没有活钱，万一遇到事情，总是需要负债才能解决，使用信用卡时，经常按最低还款额偿还，不能在免息期内全部还清。

　　本刊特约理财规划师建议，对于年终奖较少的人来说，选择起点较低、相对稳健的保本或货币基金，既可兼顾安全性，又能保障收益。招宝财讯3ue'Z8\6U!v

;g @f!r.|)RK2e vY0　　有人说，2011年是“货币基金年”，投资机会频频闪现。货币基金主要是以“短期资金避风港”的身份存在，以流动性取胜，可随时申购、赎回，申购、赎回费率为零，且到账时间快。去年，股债双熊，唯货币基金获取正收益。银河证券数据显示，货币市场基金纳入统计的49只（A类）和26只（B类）三季度的平均净值增长率分别为0.85%和0.93%，前三季度更是分别实现了2.41%和2.58%的平均净值增长。

　　专家认为，目前通胀难言拐点，货币政策到年底之前，还将维持既定的基调。针对中小企业融资难等问题，货币市场资金面可能有所宽松，但这个宽松是有度的。相比历史水平，货币市场利率还是会维持较高位置，货币基金全年的收益率也将维持在较高水平。招宝财讯paU@#Y{.lDld

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