按金额制定年终奖理财方案 绕开纳税陷阱
发布: 2012-1-15 14:17 | 编辑: admin | 查看: 3818次
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理财锦囊
“充电培训”是另一种投资
对于年终奖的使用，有人选择消费，有人选择投资。而对于投资而言，有人选择投资理财，有人选择投资自己。
年终奖在1万元以下的企业员工，最重要的是职业投资。理财不仅限于财务安排，还有职业规划，最大价值的投资是对人的投资。对于这类人群来说，无房无车，资金压力不大，单身或者刚刚结婚，这个年龄正处于职业的上升通道，因此，对于职业规划中的比如职业证书、资格认证等方面的投入是重中之重。这笔年终奖投入在“镀金充电”上，可为日后取得良好的职业资本奠定坚实基础。
1万元，也有人选择买一枚钻石戒指用来求婚。1万元的标准购买钻戒，虽说选择不是很多，但是如果精挑细选，也可以找到满意的戒指。按照钻石的标准，预算1万元，基本可以选择50分的，颜色J色，净度SI的。如果再添个千儿八百块的，还是买个30分的更好的，颜色是E色，净度是VVS的，相对来说，颜色净度也是顶级的。品牌方面，卡地亚、钻石小鸟都不错，有计划结婚的男士可以考虑一下。
金牛奖
5万奖金保障为先
5万元，并非小数目。一年的辛苦钱怎样利用，才能获得更高的收益呢？提前还贷、购买理财产品、投资民间借贷……选择很多。对于有着不同需求的人而言，选择一个合适的投资方式最重要。
稳重派：提前还贷
对于身背不少房贷的房奴而言，如果你的房贷利率没有折扣，而自己又没有稳健且高收益的投资方式，还不如提前还掉一部分房贷，以减轻每月的还贷压力。
不过，专家提醒，尽管年底年初会出现提前还贷高峰，但大家也不要盲目去跟风，尤其有三类贷款人，是不宜提前还贷的。
第一类是还款已接近中期的贷款人。等额本息还款是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，也就是说借款人前期还的利息比重较大，本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话，已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，这时再选择提前还贷的话，意义不大。
第二类是采用等额本金还款的贷款人，还款期已超过了1/3的。等额本金还款是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少。当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出。
第三类是享受7折优惠利率的贷款人。目前5年期存款利率已经达到5.5%，而之前享受7折利率的房贷，即使是按照7.05%的标准算，利率也仅为4.935%。也就是说，5年期存款利率与7折房贷利率形成“倒挂”，利率相差0.565%之多，如果按目前市场上一年的理财产品平均收益6.5%算，差别就更大。这些贷款人要特别珍惜廉价的贷款。
当然，部分银行对于提前还贷要收取一定的违约金，因此建议大家在提前还贷前，先认真阅读自己的贷款协议，以免得不偿失。
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