按金额制定年终奖理财方案 绕开纳税陷阱
发布: 2012-1-15 14:17 | 编辑: admin | 查看: 3818次
>>
理财锦囊
投资派：购买银行短期理财产品
年终奖作为一笔完整的资金拿到手时，至少面临三部分的使用：“必须要花的”、“必须要交的”以及“必须要攒的”。
扣除必要的花费之外，年终奖的打理还要兼顾投资，三成作消费、七成作投资的分配比较适合大众家庭。“通常情况下，年初是理财产品发行的高峰期。现在的理财产品主要是以短期的为主，而且短期的比较受欢迎。”中信银行理财师介绍。
现在，1至3个月银行理财产品年化收益一般都在4.4%-4.9%，如果短期理财品能够达到预期收益，高于存款利率，多半没问题。
对于准备做长线投资的股民，专家建议，今年1-4月正是各上市公司发布年报之时，欲作长线投资的股民，不妨先行观望，待所关注行业年报出炉后，仔细对比企业经营状况，再入市较保险。
此外，可配置一些基金，完善投资比例。2012年，主题性投资基金可能会大放异彩，可考虑配置一些专注于能源、低碳、贵金属、消费等主题的基金。
中庸派：投资实物黄金
黄金天然是货币。在CPI上涨的情况下，买黄金保值的观念已经深入人心。临近年关，黄金产品十分丰富，可以考虑用年终奖来购买。
虽然黄金价格现在出现了一些下挫，但是业内人士对于未来黄金价格的走势还是充满信心。纸币可以不断印出来，而黄金每年的产量是相对固定的。随着物价不断上涨，货币贬值，黄金价格肯定会上涨。
不管是国有银行，还是商业银行，目前都推出了实物金条，从几克到上百克，数额不等。目前实物黄金的价格在320元/克左右，购买100克需要3.2万元左右，可以从5万元年终奖中拿出一部分购买金条。
当然，选择一种合适的黄金投资方式非常重要。从国际上说，有金条、金币、黄金饰品、黄金期货、黄金期权、纸黄金、黄金企业股票等多种投资方式。国内投资黄金的渠道也很多，不过一些渠道也有自身的问题。
此外，临近年关，市场上的贺岁金银产品也很丰富。走进银行，就会发现陈列着大小不等的各类黄金产品。有10克、20克的贺岁金条，还有更小的贺岁金摆件。买大买小，可以根据个人的情况而定。
如果图方便，也可以购买纸黄金。纸黄金的购买、卖出只在账户上体现，不涉及实物金的提取，银行和一些投资公司均可购买。
消费派：就是要享受
为了迎合年终奖风潮，多家车企推出了油耗低、实用性强、5万元左右的小型车，这很容易打动家庭还没有车且对车没有高要求的人。若用年终奖选购这类车，需首先考虑安全性。
利用年终奖开个小店，自己做老板，比如，开个咖啡馆或者服装店，也是一种享受生活的方式。别看5万元数目不大，如果房子是自己的，不用出房租，那么开小店铺，精打细算来说也是够的。通常，人们会考虑加盟，但是费用相对较多。如果自己学会一门手艺，还是可以省下不少成本。要是你也有门手艺，不妨也考虑给自己来个副业，还可以生财，岂不更好？
精神生活也是消费派毕生的追求，给自己放个大假，利用年终奖，出国旅游一趟，着实美哉。现在正值欧债危机，美国也在闹金融危机，人民币比以前值钱了，此时出国度假，着实会给自己一个给力的奖赏。毕竟，没有什么比旅途中的美好回忆更让人心动的了。
金鹰奖
10万元以上玩组合
“今天单位宣布了年终奖，特别奖有可能高达千万以上。私下打听了一下，原来是2块钱的彩票一张……”“人家的年终奖是苹果4代，我的年终奖是4袋苹果。”“普通版的年终奖是现金，文艺版的年终奖是苹果电子产品。”年关将至，年终奖主题的笑话已经开始在微博上流行。
近日，微博上关于年终奖的两条消息，让很多人羡慕嫉妒恨。先是中国世代投资集团董事局主席禹晋永主动爆料，公司里最年轻、年终奖拿得最少的女员工到手的年终奖为6位数。随后，微博传言，一汽大众的年终奖为发27个月薪水，加上平时发的双薪，在一汽大众，一年最多可以挣到51个月的薪水！
虽然最后一汽内部员工证实，只是发放了27个月的基本工资，真正到手的钱并没有外界所传的那么邪乎，但巨额年终奖已然成了众矢之的。不过，如果年终奖真的达到6位数以上，即使成为众矢之的也无妨。
话说回来，这笔不菲的年终奖，要组合打理才好。
组合元素一：理财产品
钱多了，能做的事情也就多了。本刊特约理财规划师建议，高收入人群可以考虑用一部分年终奖，购买银行理财产品。
目前，各家银行推出的理财产品都设置了一定的门槛，至少要5万元以上才能购买。如果属于风险承受能力低的保守型投资者，可以选择各类保本型理财产品；风险承受能力较高的激进投资者，可选择各类浮动收益的理财产品。
考虑到结构性理财产品的两极分化，而信贷类理财产品基本能够实现预期收益，因此，投资信贷类理财产品还是比较靠谱的。
信托类理财产品虽然不保本，但它以银行的优质信贷资产为基础，风险较低。不过，这类中长期产品一般是固定投资期限，不可随便赎回，应充分考虑。
除了银行理财产品，还可选择投资券商集合理财产品。专家表示，券商集合理财产品在震荡市里，有机会把握行情波动，能获得超额收益。同时，需要注意选择业绩表现较好、风险控制能力强的券商。能拿6位数以上年终奖的人，大多都属公司高管层，这一群体一般工作时间较长，没有太多的时间和精力打理自己的财富，因此应以6个月以上的中长期投资为主。
另外，50万元的资金量达到了部分信托产品的资金门槛。在弱市中，信托产品的收益率可谓鹤立鸡群，一些在发售的信托产品，预期年收益率都在6%-9%，高出1年期存款利率一大截，吸引力不言而喻。而且在数次行业大整顿后，信托公司比以前规范多了，安全性也提高了，值得关注。
组合元素二：优质基金
作为投资理财的主要组成部分之一，基金是不可或缺的资产配置方式。在目前的经济形势下，选择两三只优质基金，分批买入，几年后也许就会成为“一小桶金”。
如果投资者购买基金的资金总额在10万元以下，可考虑按照股票型基金占2/3，货币型基金占1/3的比例进行搭配。基金的数量不必太多，总共选3只即可。之所以将2/3的资金配置于股票型基金，是因为沪深大盘现正处于低位区域，存在反弹空间。在股票型基金中，指数基金与股票基金可各选1只，分别投入1/3的资金。
对于指数基金，以上证50指数为标的指数的指数基金值得投资者关注。沪深大盘经过长期低迷，要真正启动，需要蓝筹大盘股发力，因此，上证50指数的表现可能会起到示范作用。
剩余1/3的资金，可用来购买货币市场基金。货币市场基金流动性好，收益比较稳定，是一种良好的现金管理工具。
购买基金的资金总额在10万元以上、30万元以下的投资者，可增加1只股票基金，即基金组合中的基金数量增至4只，但在股票基金上的资金配置比例不必增加。资金总额在30万元以上的投资者，可将不超过10%的资金用于配置一只债券型基金，即基金组合中的基金数量增至5只，其余90%资金可以按照10万元-30万元区间的配置比例，确定个人基金组合。
组合元素三：房产投资
2012年的楼市很可能还是一个调控年。在这一年里，限购政策会继续执行，保障房建设也会稳步推进，主要的调控政策仍然会对市场产生影响。
调控不会放松，去库存化面临巨大压力，由此而引发的促销现象，将为购房者带来不少机会。2011年12月上旬，北京库存量达到12.6万套，按照目前的去库存化速度，须21个月才能消化掉；上海库存量达到950万平方米，按照目前的销售速度，也需要18个月的时间。但实际上，开发商已经没有多少本钱继续扛下去。
这意味着，如果2012年房价不出现实质性下降，便无法刺激潜在的需求，库存量或将再创新高，库存压力还将进一步增大。面对这样的情况，开发商能采取的也是最有用的“自救”措施，则只有降价促销。这对于购房者而言，显然存在不少机会。
对于商业地产而言，投资者可以关注其个性化机会。就未来一段时间而言，可以关注特色商业项目、专业类市场以及旅游地产三大块面。但是，专家指出，对于二、三线城市的写字楼项目来说，因为目前已经处于供大于求局面，投资风险不小，需要当心。
上一页 第1页 第2页 第3页 第4页 第5页 下一页
