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车险涨价 晒晒投险“必杀技”

发布: 2010-9-17 08:40 |  编辑:  |   摘自 中国新闻网

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OQ1i&vz8TU!I0  新车商业险的优惠已经从7折调至9折,而续保的老车也在一定程度上浮动了保险费用。招宝财讯$fJu ksu;}y+LAn

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  刘先生去年购得上海大众明锐车一辆,并花了4000余元上了全险。今年,刘先生想去掉一些看似不太有用的附加险,以为这样就可以降低保费了。可没想到,去掉划痕险、自燃险,并将第三者责任险的保额降10万元,保费却比去年还高。

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  据了解,商业险折扣缩水,再加上商业车险理赔信息互查平台运行,不少车主都感觉“今年车险贵了”。于是,有些车主就只投交强险(强制性保险)而弃投商业险,这种车辆在业内被称作“裸奔车”。

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l5ZK!D-j&@2V#m%K0  “裸奔”虽然很酷,很省银子,但也很显然是不安全的。那么,该如何应对车险涨价,给爱车上个既实用又实惠的保险呢?

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*e$l!Uh'Qc#k? H~&a0  新手需要保全险

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Xb N'lDT%S[0  针对新手,推荐险种为:交强险(必保)+第三者责任险20万元(50万元最佳)+车辆损失险+不计免赔特约险(车损以及第三者责任险),有需要的话,可以根据自身情况适当投保“车上座位责任险”。招宝财讯 fL(D%Dz] u,pV4U

/K yCbrMFX}A0  刚刚拿到驾照或买车不久的新手路况经验不足,难免有一些磕磕碰碰的事情发生。所以对于新手车主,我们一般建议多买几个险种,而不要抱着侥幸或贪便宜心理,仅仅是购买交强险完事。要知道,一旦出了事故,所需要花的钱比当时节约的买保险的投入要多得多。

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q{vA"C"u0  新手应该选择“车辆损失险”,以保障自己的车辆发生事故时能够获得足够赔偿。另外还需要购买“第三者责任险”,保额不应太低,在10万元或者20万元之间为佳。如果不是很有把握,50万元保额也是可以的。因为交强险赔偿额度比较低,对于较大事故,比如撞伤人,或撞了奔驰宝马之类的名贵车辆以及造成了其他损失的话,交强险提供低赔付远远不够。购买三者责任险以后,就可以提供超出交强险赔付额度之外的赔付。招宝财讯e'\ x d dz

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  需要提醒的是,如果我们购买了车辆损失险或第三者责任险的保险,最好也要买上“不计免赔特约险”。这个花钱不多,但效果却很显著。因为一些小事故,可能损失只有数百元,扣除免赔金额后,得到的赔偿对车主很不划算,而新手这类小事故发生比较频繁,这种“很不划算”的概率就更高。

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  为了进一步降低驾驶风险系数,新手也可以购买车上座位责任险。值得注意的是,新版车险对车上人员责任险的条款也做了一定的修改,将这种险分为驾驶员和乘客座位,区别对待,投保人可以购买单独承保驾驶员或者单独承保乘客的险种。如果车主的车辆不常载其他乘员,可以选择投保驾驶员座位的车上人员责任险;如果车上经常需要搭载乘客,可以选择驾驶员及乘客座位都投保的车上人员责任险。招宝财讯:TBo?6eN,af

Y]T$fjc}0IW[3{/T0  老手适当降低标准招宝财讯0z(S be ~3aP:h

a7lJ u,f6y0  和新手不同,老手的驾驶经验较丰富,回避风险的能力也更高。因此针对老手的推荐更注重保险的经济性和保障性,而不是险种的齐全。

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  推荐的最佳险种为:交强险(必保)+第三者责任险10万元+车辆损失险(可不保)+不计免赔特约险(车损、三责)。办这种保险,老手可以选择一些规模不是太大的保险公司,因为不仅投保费用更经济,而且他们对小事故赔偿也较为积极。

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  在这些车辆投保险种中,容易让人糊涂的就是第三者责任险。第三者责任险是对交强险的补充,无论新老手,我们都建议投保额在10万元以上,但并不是越多越好。招宝财讯6{&|9`+@!\

t4VV)B2v(qI#~R0  比如投保50万元第三者责任险,如果事故损失在20万元左右,交警认定责任承担比例是50%,那么保险公司也就最多给予10万元第三者责任险的赔付(交强险赔付另算)。

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LQ,Q} w2P0  第三者责任险也有一个鉴定损失的问题。比如某人开一辆SUV车,因弯道不慎,闯入路边民居小店。保险公司鉴定全责,但修复民居赔付至多1.5万元,而房主坚持索要3万元,因为他的房子租给别人开店,租房人要求赔偿因修复带来的损失,其实直接损失大概就是2万元左右。但车主拗不过,最后,差额1.5万元还是得车主承担。

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  所以,不是所有的损失都在保险公司保额内承担,还得依据交警开出的责任认定。如果责任认定被保险人是30%,而70%责任方是行人,那么保险公司就承担超出交强险限额的30%责任,而行人的伤病治疗和恢复还得车主自掏腰包了。招宝财讯+bk%H1Wq-m+F,PP

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  还要注意的是,第三者责任险也不是万能的,不是如一些人想象的那样,投保100万元,保险公司就给你承担100万元损失。多买并不是解决办法,只能尽量小心驾驶。招宝财讯']| Eh.F+s5X3[

%AW'c,D2g4GZ,Y#uM0  新老车区别对待招宝财讯yXj&j6riU X/hA(k

9k ~sa"N0x.d'G0  推荐新车购买最佳险种为:交强险(必保)+第三者责任险10万元+车辆损失险+不计免赔险(车损,第三者责任险)+盗抢险,再根据适当情况决定是否加车身划痕险。招宝财讯z;eE uS+\V

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  新车上保险,理所当然要齐全一点,但不宜过于盲目。要根据自己的实际情况来正确选择险种,不是什么险种都是买了就放心。比如自燃险,这个是附加的,钱不多,但新车没有必要,质量担保期内直接找生产车企就行了。如果真是1-2年内新车自燃,而消防鉴定是发动机电线或油路什么的不合格,保险公司也可以免赔的。

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/WS%{d!T0  至于盗抢险,如果车辆主要是上下班代步用,且住宅和公司都有专门停车的地方,一般不停放在无人看管的地方,车辆被盗的可能性较低,可以考虑不购买此险种。招宝财讯8t.tUD&LL

1x hdW1kY2lf4x*S'w0  推荐旧车购买最佳险种搭配为:交强险(必保)+第三者责任险10万元或者20万元+车辆损失险(可不保)+不计免赔险(车损,第三者责任险)+自燃险(如果不买车损,就不能投保)。招宝财讯{ t ~9Q*Yz

;@b$i[Yx0  现在保险公司有了新的规定,就是旧车也得按新车价格来定投保车损额度,实际上,即便是全车损毁严重,需要赔付, 哪怕3年前价值10万元的汽车,现在赔到手恐怕也只有4-5万元了。招宝财讯-|/ND4Q+Y2O

E-m L ST s0  另外,车损险即便加了不计免赔,也不一定就全部赔付。比如4S定损保险杆大灯什么的需要3000元,保险公司一般不会全都承担(除非你在4S的保险代办点投保,但肯定价格更高一些),定损员通常会介绍你去他们保险公司指定的修理厂,至于修理水平和采用副厂零件与否,就得看修理厂了。招宝财讯B-Xj8t.f0j |

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