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合理配置投连险账户

发布: 2010-9-19 06:58 |  编辑: 熙砾 |   摘自 新闻晚报

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QA9iI&Cd%Jb!G0今年股市表现震荡,使得保险市场中与股市挂钩最密切的投连险也表现不佳。而近期明星投连产品——“泰康进取”将于10月1日停售的消息,让不少投资者担心起自己所买的投连险产品的未来。保险专家表示,投连险投资账户可分为各类型的账户,虽说股票型的账户受市场影响表现不佳,但是今年以来债券型账户的表现却可圈可点,而且近期市场升息预期再起,这将给债券市场带来利好,因此,投资者要善于在各种账户中转换。

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  保险故事

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  最近,张阿姨看到股市涨得不错就想看看自己投连险投资账户中的收益,没想到不看不知道,一看“心一跳”。张阿姨去年买了某公司的投连险,并将大部分资金放在了股票型账户里,没想到一年下来不但没有盈利还产生了亏损。

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%ow$\7E!Q:@Qj0  “当初买投连险的时候,我就是看中了它既有保障型账户又有投资型账户,我想既可以获得像基金公司一样的专业理财,又可以获保险保障,就买了不少。没想到一年下来居然亏了那么多。 ”张阿姨表示,她的亏损已经超过5%了。招宝财讯y-X7FPg$K/t

qhnP U#H@@0  接下来张阿姨又听到了一则让她更揪心的消息,明星投连险产品“泰康进取”要停止销售了。 “都说泰康进取好,我还打算买一点呢,怎么突然说要停售了? ”张阿姨看到消息后一肚子疑惑:明星产品都停售了,难道投连险真的不能买了?招宝财讯;~x(vL_dW~4Z

{O[6\3K&P4s0}+Z0  保险聚焦招宝财讯'\%_%v?F w@)] Ak

u:l3^3NLV dBd0  股市震荡 投连被“宕”招宝财讯"L;C:bN0` V,u2^

1[#a8e V2M/|5jBf S4f I:`0  今年以来投连险的整体投资收益并不理想。据统计,截至8月31日,今年投连险债券型账户收益最好,平均收益率为1.67%,是唯一取得平均正收益的账户类型。作为最能反映保险公司资产管理能力和投资水平的股票型账户,平均亏损达到5.6%,14个账户中只有3个取得了正收益。此外,基金型账户平均亏损4.09%,混合型账户平均亏损2.70%,货币型账户平均亏损0.08%。招宝财讯!^.dP-q&Z1U/Ty!x*qv

mZYN l%M&{0  与基金比投连险的投资业绩明显要差一些。投连险的股票型账户、基金型账户的亏损幅度超过开放式基金。根据数据,今年以来(截至8月31日)309只股票型和混合型基金平均亏损0.15%,其中45只混合型基金、43只股票型基金取得正收益。招宝财讯+F\?cvau NIN*|

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  在各类型投资账户中,截至8月31日,沪深300指数下跌18.8%,各家保险公司的14只股票型投连险账户仅太平策略成长型投资账户、国寿进取股票投资账户和新华创世之约投资账户3只取得正收益,今年以来回报率分别为8.16%、3.02%和0.16%。招宝财讯#xXc9{#mX:Mlj

*K-[v{!ru0  在3只盈利的股票型账户中,新华创世之约长期奉行偏低仓位的投资策略,而该账户熊市表现优异牛市表现平庸的风格,在今年得到延续。新华创世之约成立于2000年6月30日,成立至今回报率高达718.747%。在2008年仅下跌18.60%,2009年仅上涨59.65%。今年也是如此,在一季度行情还不错的情况下,新华创世之约仅上涨1.18%;到了行情急转而下的二季度,新华创世之约6月份仅下跌3.1%。招宝财讯$d'|M#u/G [@

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  债券账户表现不俗招宝财讯9L M'G/](N B/o

Q"{ u5h'y@xN0  投连险股票型账户、基金型账户在上半年的表现不佳,让不少投资者怀疑投连险的投资价值。到底购买投连险有没有必要呢?招宝财讯!k!QOU4p

\,qr,rERM$bM0  保险专家指出,其实投连险客户所交的保费被分管到两个账户里,一个“保障账户”,一个“投资账户”。其中,保障账户里的资金,用来投保人身保险;投资账户里的资金,在扣除账户管理费和公司管理费后,进入到投资账户,进行投资运作,所得收益按一定比例分配给投资者。招宝财讯Q2O_'@X.{V5pl1a

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  而投连险的投资账户一般又根据投资对象的不同,分为4个不同类型子账户:增值投资账户、稳健增长账户、基金投资账户和债券投资账户,分别投资于货币市场、基金和债券等。

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  虽然今年上半年受股市影响,关联股票、基金等市场的投连险账户表现不佳,但是,债券型账户却有不错的表现。

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  据统计,24只债券型账户中有18只取得正收益。其中太平精选平衡型投资账户、泰康五年定期保证收益投资账户、联泰大都会债券型投资账户、太平平衡稳定型投资账户业绩表现上佳,今年以来回报率分别为10.18%、7.08%、5.74%和5.25%。招宝财讯 IwQOp(@

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  对此,保险专家建议,在股市表现不确定,或是市场具有较强升息预期的时候,债券市场的表现会优于股市,而且债券市场的风险相对较小,适合风险适应能力较低的投资者来选择。招宝财讯4HG7W W'bb

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  合理调整账户配置

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  保险专家表示,投连险通过设立不同风险收益等级的投资账户,来遵循不同的投资策略进行组合投资。投资者应学会搭配组合投资账户。

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  投连险每个投资账户的资产配比不同。大多数投资者在购买投连险时,都能够将资金按照一定比例在不同投连险投资账户中进行分配,通过简单的账户组合实现总资金在股票、债券以及现金等资产之间的不同配置,可满足不同的风险需求。

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  此外,对于投连险产品的缴费方式,保险专家表示,除了传统的趸交型产品外,现在很多投连险都具有期缴的方式。期缴是定期定额投资的方式,可平滑不同时点上的市场波动,分散投资在不同时点上的金额权重,从而弱化单笔投资由于买点和卖点时机把握不当对投资收益的影响。

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  不过,专家同时指出,随着市场回暖,以趸缴的方式投资于高风险收益等级的账户所获得的收益可能更高,当然也将承担更大风险。招宝财讯(yb RwR%Ha|

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