王先生45岁,妻子41岁,夫妻双方都在一家大型国企上班,孩子今年17岁,刚刚进入高中读书。虽然每年收入不低,家庭也有了很多的积累,可是王先生看到不断上涨的房价,觉得将来想为儿子买一套房就要数百万元,压力还是挺大的。
在王先生的家庭资产中,房子占大头,虽然也有部分股票,可是存款的金额更多。在目前的负利率时代,账面的无形损失很大。本期我们邀请深发展理财师傅瑾,为这样的家庭提供合适的理财规划。
家庭情况:
年收入丈夫20万元,妻子15万元。年开支9万元左右,有社保无商业保险。家庭资产有三套房,老家房子价值30万元,一套60平方米房(价值120万元)拿来出租,租金每月2100元,自住房价值500万元,房贷剩下29万元,每月还贷5000元,夫妻双方公积金支付。金融资产有存款90万元,股票15万元。(单位股份20万元,价值100万元左右,每年分红4万元,准备用来养老,未计算在收入内。)
理财目标:
1、孩子读研究生和出国留学费用,初步按照两年50万元计算。
2、5年内给儿子购买房子一套,价值400万元左右。