网上投保靠谱吗？

发布: 2009-7-13 08:51 |  编辑: 晓宇 |   摘自 中国证券报中证网

　　近日，新浪网推出了全国首家网上金融超市，给人很新鲜的感觉——保险都能网上买啦。打开“超市”页面，映入眼帘的便是“保险超市”，上面分列诸多保险公司旗下的意外、旅游、健康、养老、医疗等保险产品。点击页面上其中任一险种，还可以看到“具体条款、保险责任、投保规则、投保案例、索赔方式”等具体内容。网络的力量真是不可小觑，这几年淘宝网做得红红火火，现在，网上销售保险也逐渐成为一种“流行趋势”。招宝财讯/N:a}'Zx(k

　　其实，在新浪推出网上保险超市之前，为方便消费者投保，很多保险公司、银行和专业保险销售网都推出了网上投保平台。据了解，目前在网上交易的险种，主要包括意外险、健康险、寿险等保险产品。其中，意外险最受欢迎，因为其投保手续简单，投保人只要在网上填写电子保单，并通过网上银行支付保费后，就能完成投保手续。而寿险、健康险等由于在投保时需要体检，在技术上暂时还存在一定难题，因此网上销售的数量不算大。

　　放眼国际，几乎所有大的保险公司都有自己的网页，通过它发布信息、做网上交易。网络销售为何对保险业如此具有诱惑力？对保险公司而言，网络销售平台除了为他们增加了一条新的销售渠道外，更能为其节省不少销售成本。传统的寿险销售成本非常高，保费的30％－40％都付给中介人，网上销售只需要不到20％的销售成本。而且，保险是一种契约化产品，比之彩电等实物，更适合网上交易，发展前景更大。据统计，美国的网上保险交易比例最高，已达到10％－20％，欧洲和澳大利亚的比例也基本相当，主要销售个人险种，如汽车险、家财险、意外险、健康险等，以及针对小企业的险种。

　　网上销售保险的蛋糕看起来很大很美，但真正吃起来味道怎么样呢？笔者随机调查了一些投保人，他们认为，网上买保险的好处在于各家保险公司的同类产品价格、保障内容一目了然，投保人不用担心被少数素质欠佳的代理人“忽悠”。但由于保险条款复杂，专业性强，普通人一般很难完全看懂，再加上对网上合同不放心，如果真正买保险还是要和代理人面对面去谈。也有人表示了对售后服务的担忧：“在网上买的话，没有专门的保险业务人员给你做售后服务，以及每两三年的保单整理和售后保单更改和保全服务，没有专业的保险代理人员给你意见，很可能买的不全面。”

x pN'ef-m0　　投保人的担忧不无道理，由于网上销售保险在国内尚属起步阶段，相关法律法规还不完善，有可能影响投保人的权益，为日后索赔留下隐患，因此，消费者必须注意相关风险。以寿险产品为例，这类产品需要投保人亲笔签名才能生效，而有些网上销售者采取电子签名，这种做法是否具有法律效力，目前各保险公司有不同的认识，万一发生索赔，就可能成为纠纷的根源。招宝财讯w8e6Nsg)A6R%zN

　　总之，网上买保险有利有弊。网络销售平台增加了保险销售的透明度，消费者投保前自己可以货比三家，还可以通过网络平台测算保费，这就使部分代理人的误导行为无处施展。但网上买保险也相应要求投保人自身具备相当高的保险专业素质，如果投保人实在是没把握网上自己选择，还是得网下找个靠谱的代理人协助自己。招宝财讯r.K!ucF'g6C!XL#D8X