投资型保单养钱术 确定长期投资再投保

发布: 2010-9-01 08:47 |  编辑:  |   摘自 金融界网站

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G,ME2a,B0　　投资型保单就是把保险和投资相结合，投资绩效决定保单价值的高低。只要投资标的配置得当，就有可能赚到比传统保单更高的报酬。相对的，在盈亏自负的原则下，保户也有可能面临投资亏损的情形。简单来说，就是一张‘保单价值DIY’的保险商品。

z:iVs"H)u,[^0　　市售投资型保单不外乎年金险及寿险，而后者的缴费方式又区分为前收及后收型。此外，还有业者推出保证收益型，以及近来相当热门的全权委托代操型投资型保单，种类多到让人眼花撩乱，消费者究竟该如何选择？又要如何操作投资标的，才能发挥投资型保单保障与理财兼具的功能？

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Y MX|I5d Z)R,n0　　自然保费 年轻保超划算

4`8LqgfB J L#a0　　从投资型商品的架构来看，无论年金险或寿险都是采分离帐户，由保户自行安排投资标的，前者因不含寿险给付，保户无需负担危险保费，在被保险人生存期间透过投资标的的操作累积帐户价值，等到年金约定期满后即可选择一次领回或分年领回年金，以作为退休收入。招宝财讯qpte3y.d

#n}l%H/na+T0　　至于投资型寿险，顾名思义就是将寿险搭配投资，只要保单的帐户价值足够支付保险成本，保单就会持续有效。由于投资型寿险几乎都采用自然保费，而非传统寿险的平准保费，因此，年轻时投保即使没有赚到分离帐户的投资报酬，至少能用相对便宜的保费赚到高额的寿险保障。招宝财讯 B LD1ds.u5C"N&uAj

　　以三十岁的张先生为例，想购买五○○万元的寿险，如果选择二十年期终身寿险，年缴保费约需十三．五万元；二十年定期寿险约二万元；如果是投资型保单，则只要七千元左右，不失为年轻族群拉高寿险保障的替代方案。招宝财讯E&ehwdF6I%K

　　需要注意的是，平准保费从第一年到第二十年每年缴的保费一样多，但是自然保费的费率则会随着年龄而增加，当张先生四十岁时，终身险及定期险的年缴保费仍分别是十三．五万元与二万元左右，投资型寿险的保险成本则增加到一万三八○○元，费率比十年前足足高出一倍。