还在似懂非懂瞎理财？ 理财“圣经”必读15条
发布: 2012-8-09 11:45 | 编辑: 推广大使 | 查看: 3318次
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理财锦囊
4。人生最大的风险不是死得太早，而是活得太长
人生在世一百年，天天有些小麻烦。最好的办法是不理，只等秋风过耳边。大多数人还是无法像季羡林这么超脱，老先生98岁离世，依旧没有遗嘱，或者，更深的原因中国人太能理解——如其子季承的描述，“死亡一直是个禁忌。父亲对死亡没有准备。”
从法律角度看，不为死亡做安排最大的问题是，财产未知，下落无着。如何立一份有效遗嘱，《继承法》有明确规定，立下之后可以参考柳传志的做法，公之于众，定期改动，以免导致继承人之间的猜测和纠纷。“到最后的时候才宣布谁来负责继承接班人。那个方式，我觉得不好”，柳传志也这么想，你呢？
无论哪一种，提前做好安排总不会错。第一，列一份单子，详细写好你的遗愿，包括由谁来继承你的sina微博和QQ空间密码；第二，准备足够的钱，预备活到800岁——这是有史以来最长寿的中国人，先秦仙真彭铿的寿命。好吧，靠谱一点，告诉你一件事，出生于清朝末年的长寿奶奶霍礼明今年115岁，是最长寿的河南人，仍然身体健康。
欢迎来到长寿风险的世界，这看起来不近人情，但这的确比“死得太早”还可怕。
规划我们退休后的投资组合，是人生中最棘手的财务难题之一。
如今，65岁的男性预期平均能活到83岁，而65岁的女性平均能活到85岁，但这些数据会误导人，因为它们只是平均预期，不仅有半数的退休者会活得更久，而且人们在活到平均寿命前后时也面临很大的变数，有些人可能在接近70岁就去世，而不少人能活到90岁。而且，如果你已婚，则还要考虑两个人的预期寿命。平均寿命仅仅反映大众的整体情况，至于那些受过良好教育、生活富裕而且定期锻炼、不抽烟、不酗酒、经常阅读理财杂志的人，他们的寿命可能超过平均数。 如果你身体健康、头脑清醒，还是谨慎为好，做好90岁，甚至更长久的退休计划。
可怕的是，在超过20年的收入荒漠里(如果50岁退休， 按照中国人口平均寿命74岁计算，是24年)，我们靠什么养老？除了社保，有一个源源不断的现金喷泉是最佳解决之道，多数中国人都知道，社保真的帮不上忙 ——如果想像日本老人那样退休后在冲绳租下一套靠海别墅逍遥过晚年，只能靠自己的安排。
最多的人存下了一笔钱做养老之用，但最大的不确定性来自于寿命：我们不知道自己能活多久，这意味着我们很难去计算每年应该从积蓄中抽出多少用于生活开销。取出太多，可能是：眼睛一闭，一睁，钱花没了，人还在……取得太少，我们可能过上了不必要的拮据生活。
第二多的人靠着一套房产，但活过了70年，所有权又是一个不确定性。
根据经验，大家填补养老大坑的现金喷泉依次是：一笔储蓄，最好每年有些收益；一幢可供出租的房产；或者持有一家公司的股份，每年自有分红——这些都是被动收入。
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