还在似懂非懂瞎理财? 理财“圣经”必读15条
发布: 2012-8-09 11:45 | 编辑: 推广大使 | 查看: 3318次
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理财锦囊
7。别指望靠保险赚钱
保险管得很宽,从意外摔跤到红斑狼疮,从车子自燃到楼上邻居家淹水毁了你的天花板,但凡会让你破财的事情,保险都不会坐视不理,除了——投资失败。
我们能从外星人绑架保险这种离谱的险种中获得一些灵感,关于保险的真正含义。你只要付9.95美元给这间不靠谱保险公司,当投保人被不明飞行物体上的外星人绑架,就可获得1000万美元的赔偿。如果在被绑架期间得不到营养充足的粮食,被保险人可以获得2000万美元的额外赔偿。
保险将你置身于财务安全之中,这一点美国人身体力行,因为他们一旦遭遇火灾、家庭主要劳动力的死亡时,悲伤之余实在拿不出钱来化解财务危机,甚至,车祸后预先垫付1000美元也非易事。根据《TIME》(时代周刊)在去年8月的调查,只有36%的美国人在其储蓄账户上有超过1000美元的应急资金。
中国人则恰恰相反,在去年三季度央行对储户的调查中,82.8%的城镇居民倾向于储蓄,其中一半的人只认银行存款。在美国人检讨自己保险买得太多的同时,也许中国人该想想,是不是保险买得太少?历来缺乏安全感的中国人有足够厚的“垫子”抵御财务危机,而这个垫子往往并不是保险。
我们对保险有个最大的错觉——既然是保险,用它投资肯定没风险。这句话大错特错。专栏作家吴霁刚刚帮一位女性客户梳理了过去七年的投资单据,最大的败笔来自一家外资公司的分红保险。
求方便之名,让保险一次性解决两个问题——保障和投资,效果也并不一定好。根据华宝证券的统计,去年,67个投连保险的激进型投资账户全数亏损,与股票型基金相差无几,查至过去三年的业绩同样不相伯仲,只是后者申购费不超过1.5%,投连险可是“昂贵”许多。
中国理财网CEO赵良有个绝妙比喻,投连险好比二合一洗发水。事实上,有必要让保险来满足双重需求吗?
直接忽略掉所谓“保障又理财”的保险,只选择那些纯保障型,至于投资,省下钱来交给更专业的投资机构去打理,按照赵良的话,既然有洗发水和护发素,何苦非要用如家快捷酒店的二合一洗发水?
8。能把钱守住就是赚了钱
早在300多年前,著名的法国哲学家布莱士·帕斯卡曾经以这样的方式为其对上帝的信仰进行辩护:假设上帝不存在,则怀疑者赢,相信者输;倘若上帝存在,情况则相反。
持相信和怀疑态度,犯错误的后果是完全不同的。如果上帝不存在,那么所有虔诚的信徒只是失去了许多单调乏味的教堂礼拜仪式,但如果上帝存在,那些怀疑者则会在死后下地狱,并永远被炙烤。理性的人,或者至少那些相信上帝确实会在意他们的所作所为的人,会选择相信上帝。
如果你相信一项投资会让你收益丰厚,将全部身家投入其中,可能会让你瞬间实现最高的理财目标,如让孩子在美国读中学,全家住别墅。但如果你错了,极端的情况是损失了90%之多——如同1929年-1932年美国大萧条时代的情形。这个错误的后果与你错过了一个高收益的机会完全不能相比,你可能会失去全部的养老金,连70平米的房子也住不起。
任何在美国大萧条时期持有一定数额债券的人都会感到十分幸运,他们不仅获得了还不错的息票,而且本金和利息的购买力也变强了,这得益于长期的通货紧缩。而任何生活在当今中国的人都知道,在通货膨胀的环境下,钱正在无形变少,但错误的投资可能比通胀更暴戾。韩国公认的地产投资高手慎永根分享自己的经验时说:“未来能获益多少是关键,但比这更重要的是能否在未来还能保住本钱。”
保住本钱的诀窍是懂得什么时候按兵不动保存实力,什么时候出手赚取收益,但——
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